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Diagnóstico financeiro pessoal: como fazer o seu

Confira as 7 etapas para fazer um diagnóstico financeiro pessoal para melhorar a vida financeira.

Publicado em: 23 de outubro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

celular com o app da serasa aberto

Cuidar das finanças pessoais é essencial para alcançar estabilidade financeira e realizar metas de longo prazo. E uma das melhores maneiras de começar é fazendo um diagnóstico financeiro pessoal.

O diagnóstico financeiro é um processo que ajuda a entender a real situação financeira e a identificar áreas que precisam de ajustes. É a primeira etapa para reorganizar o orçamento, sair de situações financeiras difíceis e se programar para compras maiores – como a casa própria ou o carro, por exemplo.

Por isso, caso esteja com dificuldades para organizar suas finanças ou deseja melhorar sua relação com o dinheiro, este artigo ensina o que é e como realizar um diagnóstico financeiro pessoal.

Assista | Como organizar suas finanças? - Planilha Financeira

O que é um diagnóstico financeiro pessoal?

O diagnóstico financeiro pessoal é uma avaliação detalhada da vida financeira de uma pessoa, incluindo receitas, despesas, dívidas, investimentos e hábitos de consumo.

Ele é essencial para quem busca entender melhor sua situação atual, identificar onde está gastando mais do que deveria e traçar um plano para melhorar as finanças no futuro.

Esse diagnóstico serve como uma espécie de “check-up financeiro” e pode trazer clareza sobre a saúde financeira de uma pessoa ou família.

Assim como em um check-up médico, o diagnóstico financeiro permite identificar problemas que, se não tratados, podem gerar complicações – como o acúmulo de dívidas ou a falta de planejamento para o futuro.

Leia também | O que é Serasa Score?

Como realizar o diagnóstico financeiro pessoal em 7 etapas

Existem 7 etapas fundamentais para realizar um diagnóstico financeiro pessoal completo e eficiente.

São elas:

  1. Reúna todas as informações financeiras

    A primeira etapa é levantar todas as suas informações financeiras. Isso inclui todas as fontes de renda, como salários, investimentos, aluguéis e até rendimentos esporádicos.

    Anote também todos os gastos, tanto fixos (aluguel, contas de luz, água, internet, etc.) quanto variáveis (alimentação, transporte, lazer, etc.).

     

  2. Liste suas dívidas

    Além dos gastos do dia a dia, é importante listar todas as suas dívidas. Isso inclui financiamentos, empréstimos, cartão de crédito e qualquer outro compromisso financeiro.

    Coloque o valor total da dívida, a taxa de juros e o prazo para quitá-la. Essa etapa é importante para entender como as dívidas impactam suas finanças e definir um plano de ação para quitá-las.


  3. Analise sua relação entre receitas e despesas

    Depois de ter um panorama das suas receitas e despesas, é hora de comparar.

    Se as suas despesas estão maiores do que suas receitas, é um sinal de alerta. Isso indica que está gastando mais do que ganha, o que pode resultar em endividamento.

    Se esse for o caso, é importante identificar em quais áreas é possível cortar gastos para equilibrar o orçamento.


  4. Classifique suas despesas

    Organize suas despesas em categorias, como essenciais (moradia, alimentação, transporte) e não essenciais (lazer, compras por impulso).

    Isso ajudará a identificar onde está gastando além do necessário. Muitas vezes, pequenos ajustes em gastos supérfluos podem gerar uma boa economia no longo prazo.


  5. Estabeleça metas financeiras

    Com as informações em mãos, defina suas metas financeiras. Elas podem variar desde pagar uma dívida específica até economizar para uma viagem ou aposentadoria.

    Ao estabelecer metas claras, a pessoa terá um direcionamento e poderá fazer ajustes para alcançá-las.


  6. Crie um plano de ação

    Agora que já tem uma visão clara da sua situação financeira e definiu suas metas, é hora de criar um plano de ação.

    Isso pode incluir cortes em determinadas despesas, renegociação de dívidas (encontre boas ofertas no Serasa Limpa Nome) ou até mesmo a busca por fontes adicionais de renda. O mais importante é que o plano seja realista e adequado à sua realidade.


  7. Acompanhe e ajuste periodicamente

    Por fim, o diagnóstico financeiro pessoal não é algo que se faz apenas uma vez. Ele deve ser revisado regularmente para garantir que a pessoa está no caminho certo e fazer ajustes conforme necessário.

    Se novas dívidas surgirem ou sua renda mudar, é importante atualizar o diagnóstico financeiro pessoal e o plano de ação.

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Exemplo prático de diagnóstico financeiro pessoal

Vamos imaginar o caso de João, um profissional autônomo que recentemente percebeu que suas finanças estavam desorganizadas.

Ele decide fazer um diagnóstico financeiro pessoal para entender melhor sua situação:

Levantamento das receitas e despesas

João identificou que sua renda mensal média é de R$ 5.000.

Ele listou todas as suas despesas, que somaram R$ 4.800, sendo R$ 3.000 de despesas fixas (aluguel, contas de luz e água, alimentação) e R$ 1.800 de despesas variáveis (lazer, compras, transporte).

Dívidas

João também verificou que tem uma dívida no cartão de crédito de R$ 2.500 com uma taxa de juros de 12% ao mês.

Análise da situação

As despesas de João estão quase no limite da sua renda, e ele percebeu que parte dos gastos variáveis pode ser reduzida.

Além disso, a dívida do cartão de crédito está crescendo rapidamente devido aos altos juros.

Plano de ação

João decidiu reduzir suas despesas com lazer em 30%, o que lhe permitirá economizar R$ 540 por mês.

Ele também planeja destinar parte dessa economia para quitar sua dívida do cartão de crédito o mais rápido possível.

Revisão periódica

A cada três meses, João revisará seu diagnóstico financeiro pessoal para garantir que está conseguindo equilibrar as contas e reduzir sua dívida.

Diagnóstico financeiro da Serasa: relatório completo e personalizado

Caso deseje uma análise ainda mais detalhada e feita por especialistas, a Serasa oferece um serviço de Diagnóstico Financeiro completo e personalizado.

Com base no perfil financeiro do consumidor, a Serasa realiza uma avaliação personalizada que pode ajudar a entender melhor sua situação e tomar decisões mais assertivas em relação às finanças.

O Diagnóstico Financeiro da Serasa é elaborado a partir da análise da jornada financeira do consumidor nos últimos 12 meses. A ferramenta identifica pontos que podem estar prejudicando o seu score de crédito e dá dicas práticas de como melhorar.

  • Entre os principais pontos que o relatório cobre, estão:
  •  
  • ●     Dívidas e pendências financeiras: o relatório ajuda a entender como suas dívidas estão afetando a sua pontuação de crédito e o que fazer para melhorar essa situação.
  • ●     Prioridades no pagamento de dívidas: com base em sua análise, o diagnóstico indica qual dívida deve ser priorizada para uma quitação mais eficiente.
  • ●     Impacto da quitação no score: o relatório também explica como o pagamento de uma dívida considerada prioritária pode impactar positivamente o seu score de crédito.

 

É importante destacar que o Diagnóstico Financeiro da Serasa não garante aumento do seu score de crédito, mas fornece orientações valiosas que podem te ajudar a melhorar sua saúde financeira.

O serviço está disponível por R$9,99 e pode ser adquirido diretamente no site da Serasa, com a facilidade de pagamento via Pix. Ele está sendo disponibilizado de forma faseada e, em caso de elegibilidade do seu perfil, o diagnóstico aparecerá disponível para compra.

Vale a pena investir nessa ferramenta se você está buscando uma análise financeira mais aprofundada e personalizada!

Confira sua pontuação de crédito no Serasa Score

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito. 

  • Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: 

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site. 
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis. 
  • ●     Faça o login com CPF e senha.  
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela. 
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