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Como financiar o próprio veículo: guia completo

Saiba a diferença entre fazer um financiamento e um empréstimo com garantia de veículo.

Publicado em: 21 de outubro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Carro vermelho e pilha de moedas no Seesaw

Ao pesquisar "financiar o próprio veículo" é possível encontrar resultados diferentes. As palavras-chave podem se referir ao ato de realizar um financiamento para comprar um automóvel ou utilizá-lo como garantia para conseguir um empréstimo. Entenda agora como cada processo funciona.

Assista | Tipos de crédito: Qual é o ideal para você?

O que é financiamento de veículo

O financiamento é uma forma popular de adquirir um carro, moto ou outro tipo de veículo sem precisar pagar todo o valor à vista. Em resumo, é um empréstimo que se contrai com uma instituição financeira, concessionária ou cooperativa de crédito para comprar um veículo.

Ao pagar o valor de entrada, o restante é dividido em parcelas mensais com juros. Geralmente, durante o período do financiamento, o veículo fica alienado à instituição financeira como garantia. Por esse motivo, os juros costumam ser menores.

Tipos de financiamento de veículos

A escolha do tipo ideal de financiamento de veículo dependerá do perfil financeiro da pessoa e de suas necessidades.

Crédito Direto ao Consumidor (CDC)

Esta é a modalidade mais comum e simples, sendo parecido com o empréstimo. Nele, a empresa ou instituição financeira empresta o crédito necessário para a compra do veículo. Depois, paga-se o valor em parcelas fixas acrescidas de juros.

Com o CDC, o veículo adquirido só será efetivamente uma posse do comprador quando ele quitar todas as parcelas do financiamento — isso é chamado de alienação fiduciária.

Leasing ou arrendamento mercantil

Neste modelo, ocorre o aluguel do veículo por um período determinado. Ao final do contrato, é possível comprar o veículo ou devolvê-lo. As taxas de juros são fixadas no início do contrato e não sofrem alterações durante o período de pagamento.

Consórcio

O consórcio consiste em entrar em um grupo de uma administradora autorizada pelo Banco Central, em que os consorciados pagam parcelas mensais do bem que querem comprar. Não há cobrança de juros nessa modalidade, mas paga-se uma taxa mensal de administração para a empresa responsável.

Uma vez por mês, ocorre um sorteio que contempla um ou mais consorciados. Assim, eles adquirem a carta de crédito e realizam a compra do veículo à vista. É possível dar um lance para adiantar as parcelas e adquirir o bem em menos tempo

Como escolher a melhor opção de financiamento

A escolha do melhor tipo de financiamento depende de diversos fatores, como:

● Perfil financeiro: avalie a capacidade de pagamento que possui, se prefere parcelas fixas ou variáveis, e qual modalidade melhor se adequa às possibilidades financeiras.
● Condições do mercado: compare as taxas de juros, os prazos e as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras ou empresas de financiamento.
● O que é pago além dos juros: peça informações sobre os custos extras ou taxas que o financiamento exige que sejam pagos com as parcelas.
●Objetivos: reflita sobre as principais necessidades que possui em relação ao veículo para escolher a melhor opção de financiamento.

Também é importante considerar os seguintes pontos ao considerar uma opção de financiamento:

● Entrada: a maioria dos financiamentos exige o pagamento de um valor de entrada do veículo.
●Análise de crédito: as instituições financeiras consultam órgãos de proteção ao crédito e analisam o Score para avaliar a capacidade de pagamento das pessoas que solicitam financiamentos.

Passo a passo para financiar o próprio veículo

De modo geral, o financiamento é realizado da seguinte forma:

Entregue a documentação necessária. Ao realizar a pesquisa entre diferentes instituições e tipos de financiamento, procure saber quais documentos são necessários para dar entrada no financiamento.
Aguarde a análise de crédito.
Leia e confira todas as informações do contrato. É importante entender cada parte do documento. Se for preciso, procure ajuda de um profissional.
Assine o contrato.
Receba o crédito.

Os passos citados podem variar conforme a empresa ou instituição responsável e/ou o tipo de investimento escolhido.

O que é empréstimo com garantia de veículo

O empréstimo com garantia de veículo é uma modalidade de crédito que utiliza o bem como garantia para obter um valor em dinheiro. É como dar um penhor para a instituição financeira, que empresta uma quantia com taxas menores.

As principais vantagens deste tipo de empréstimo são:

● Juros menores: as taxas de juros são mais atrativas do que os outros tipos de empréstimo por causa da segurança oferecida pela garantia do veículo.
● Aprovação mais rápida: a análise de crédito costuma ser rápida, pois a garantia do veículo diminui o risco para a instituição financeira.
● Empréstimo mais alto: é possível obter um valor mais alto com o empréstimo em comparação com outros tipos de crédito pessoal.

Empréstimo com garantia de veículo é o mesmo que refinanciamento?

O empréstimo com garantia de veículo e o refinanciamento se referem à mesma modalidade de crédito. A diferença entre eles está na perspectiva de cada um.

O refinanciamento destaca a ideia de já existir um financiamento em andamento. Se uma pessoa solicita um novo empréstimo utilizando o mesmo veículo como garantia, na prática, ocorre o refinanciamento da dívida anterior.

Por outro lado, o empréstimo com garantia de veículo enfatiza que se está utilizando o veículo como garantia para se obter um empréstimo.

Passo a passo para realizar um empréstimo com garantia de veículo

De modo geral, o empréstimo com garantia é feito da seguinte maneira:

Avaliação do veículo. A instituição financeira avalia o veículo considerando a marca, ano de fabricação e estado de conservação.
Liberação do crédito. Com base na avaliação, recebe-se um valor que pode chegar a até 80% do valor do veículo.
Alienação do veículo. Durante o período do empréstimo, o veículo fica alienado à financeira. Caso o cliente não pague as parcelas, a instituição poderá tomar o bem para quitar a dívida.

Mesmo com o veículo alienado, é possível utilizá-lo normalmente.

Dicas para obter as melhores taxas e condições

O financiamento e o empréstimo são compromissos de longo prazo. Na procura da melhor opção que se encaixa no orçamento, vale tentar conseguir melhores taxas e condições. Veja as seguintes dicas:

Pesquise e compare

Compare taxas de juros, prazos, valores das parcelas e outras condições oferecidas por bancos, financeiras, concessionárias e cooperativas de crédito. Utilize simuladores/calculadoras para calcular as parcelas e o custo total do financiamento ou do empréstimo em diferentes cenários.

Negocie

Tente negociar a taxa de juros, o prazo e o valor de entrada. Algumas maneiras para se preparar para a negociação são:
● ter em mãos os documentos necessários para a análise de crédito (RG, CPF, comprovantes de renda e de residência);
● consultar o Score pessoal e melhorá-lo antes de solicitar o financiamento;
● adquirir o Diagnóstico Financeiro da Serasa para saber se há fatores que influenciam negativamente a obtenção de crédito pessoal;
● demonstrar para a instituição financeira que possui capacidade de pagar as parcelas do financiamento.

Aumente as chances de ter crédito aprovado

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
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● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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