Independência financeira: aprenda a calcular o valor ideal para alcançá-la
Sonho de muitos e conquistada por poucos, a independência financeira se tornou um objetivo para muita gente no Brasil.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 02 fevereiro de 2023
Não é tarefa fácil e nem sempre existem as condições reais para isso, mas hábitos regulares podem levar muitos a conquistar a independência financeira. Neste artigo vamos conversar sobre o conceito, a importância, como calcular e o que fazer para alcançar a independência financeira.
O que é independência financeira
Para a maioria das pessoas, independência financeira significa ser autossuficiente. Significa não depender de ninguém para se sustentar, ter condições de pagar as próprias contas, sem qualquer tipo de ajuda, sobreviver com o próprio salário.
Não é desse tipo de independência, porém, que vamos tratar.
A independência financeira também pode ser o ponto em que uma pessoa não precisa mais trabalhar para cobrir suas despesas diárias. Significa ter renda, poupança ou investimentos suficientes para viver confortavelmente por toda a vida e cumprir todas as obrigações sem depender de um contracheque.
E isso é possível? Não só é possível, como tem muita gente que planeja tornar a independência financeira uma realidade.
Por que alcançar a independência financeira
Uma das principais razões para lutar pela independência financeira é minimizar justamente a preocupação com o dinheiro.
A fintech Onze realizou uma pesquisa que mostra que 74% dos brasileiros ouvidos têm o dinheiro como principal preocupação. Além de a falta de dinheiro gerar estresse e ansiedade, prejudicando a saúde, também atrapalha o desempenho profissional e o relacionamento social.
Normalmente, quando alguém tem mais dinheiro, tende a se preocupar menos em ficar sem dinheiro. Conquistar a independência financeira não diz respeito a valorizar luxo e conforto, mas garantir tranquilidade quando se pensa na educação dos filhos, na saúde da família, no apoio aos pais já idosos.
Como calcular a independência financeira
Para saber o valor de uma renda ideal no futuro, precisamos trabalhar com números. É preciso saber o custo de vida atual, já sabendo que, quanto maior for ele, maior será o patrimônio necessário para independência financeira. Para saber o custo de vida atual, a Serasa disponibiliza a planilha financeira para controle e organização do orçamento.
É preciso saber qual o rendimento mensal desejado e a taxa de retorno do capital investido. Existe uma fórmula para isso. Vamos a um exemplo.
Patrimônio necessário = custo de vida anual/juros reais em %
O investidor quer ter uma renda de R$5.000 por mês para se aposentar. Isso significa que a renda anual desejada é de R$60.000 (R$5.000 x 12 = R$60.000). A taxa Selic atual está em 13,75% ao ano, e a inflação projetada para os próximos 12 meses é de 5,1%. A taxa de juros real é de 8,23%.
Assim, R$60.000 ÷ 0,08 = R$750.000. Isso significa que, para ter uma renda mensal passiva de R$ 5.000 no futuro, é preciso ter um patrimônio de R$750.000 com rentabilidade de 8,23%.
Patrimônio necessário = R$60.000/0,08
Importa saber também o tempo necessário para que esse patrimônio seja alcançado para poder estipular uma meta de poupança mensal. Em quantos anos o investidor quer se aposentar?
Uma observação aqui é importante: esse cálculo é apenas uma estimativa. Não é possível saber como a inflação vai se comportar ao longo dos anos. Também não há como prever a taxa de juros a ser adotada. Por isso, é importante investir em ativos que superem a inflação, aumentando os aportes mensais.
Existem várias calculadoras de independência financeira disponibilizadas em sites da internet. Para ter acesso, basta fazer uma pesquisa no Google.
Como se tornar independente financeiramente
As etapas para se tornar financeiramente independente não são particularmente complexas, mas exigem tempo e comprometimento para serem alcançadas. O segredo é lembrar que a independência financeira é um jogo de longo prazo – não acontece da noite para o dia. Vamos ver alguns pontos importantes a seguir.
- Calcule as futuras necessidades financeiras
Saber quanto dinheiro será necessário para se tornar financeiramente independente é fundamental para trabalhar em direção ao objetivo. Anteriormente neste artigo fornecemos uma fórmula para calcular o patrimônio necessário à conquista da independência.
- Avalie seus gastos
Anotar as despesas para verificar de que forma o dinheiro é gasto e qual é o padrão de consumo de uma família são os primeiros passos para traçar uma rota rumo à independência financeira.
Mesmo que se tenha certeza de que nenhum real é gasto “fora da linha”, é necessário reservar um tempo para esse controle. Como dissemos, a Serasa tem uma planilha financeira para compartilhar e ajudar quem deseja ter mais organização nas finanças.
Em seguida, faça o possível para enxugar o orçamento, isto é, eliminar ou reduzir despesas desnecessárias. Isso pode significar rever serviços de streaming, trocar planos de celular por outros mais acessíveis, trocar o seguro do automóvel, segurar impulsos ao realizar compras etc.
- Renegocie e busque eliminar dívidas
A partir de agora, faça questão de não contrair mais dívidas e comece a pagar as dívidas já existentes. Renegocie taxas mais caras por outras mais baratas até eliminar todas elas.
Para ser indendente financeiramente é preciso aprender a ganhar juros, e não a pagar juros.
- Estabeleça um fundo de emergência
Com a planilha financeira, é possível saber o custo mensal da família. Um fundo de emergência deve ter o valor que corresponda à quantia de 3 a 6 meses desse custo mensal.
Um fundo de emergência serve justamente para casos emergenciais ou imprevistos.
Ter um fundo para sacar em uma emergência pode evitar que a pessoa tenha de colocar despesas no cartão de crédito ou fazer um empréstimo com juros altos, o que gera endividamento.
- Investir
Investir é uma maneira inteligente de aumentar a riqueza, desde que exista uma estratégia sólida. É uma maneira eficaz de colocar o dinheiro para trabalhar sem que o dono esteja ali à frente, todos os dias, das 9h às 18h, exercendo o trabalho presencialmente.
A maioria dos investimentos, como ações, certificados de depósito ou títulos, oferece retornos sobre o dinheiro a longo prazo. Esse retorno permite que esse dinheiro cresça, supere a inflação e aumente de valor, criando riqueza ao longo do tempo.
- Tenha várias fontes de renda
Hoje em dia, com o advento do trabalho por meio da internet, é possível considerar fazer um trabalho paralelo ou ter um segundo emprego para aumentar as economias. Com mais dinheiro chegando todos os meses, é possível alcançar a independência financeira mais rapidamente.
Conclusão
Alcançar a independência financeira é possível, mas não é fácil. Entender o que é e como calculá-la é apenas o primeiro passo para colocar o planejamento em ação.
É por meio da educação financeira que é possível chegar lá. Antes mesmo de entender sobre investimentos e taxas de juros, é preciso primeiro aprender a lidar com o próprio dinheiro, com o comportamento diante das finanças, com a organização e o controle.
Então anime-se e aproveite todo o conteúdo que a Serasa disponibiliza gratuitamente para aprender a lidar com o dinheiro e alcance a tão sonhada liberdade!
