Usar o limite emergencial diminui o Score? Descubra
Saiba se o limite emergencial do cartão ou da conta interfere no Serasa Score.
Publicado em: 5 de junho de 2023.
Autor: Sara Moreira
Será que usar o limite emergencial diminui o Score? Afinal, trata-se de um crédito fornecido temporariamente pelas instituições financeiras em momentos de necessidade.
Embora possa ser uma solução útil em momentos emergenciais, muitos se questionam sobre o impacto do uso desse limite na pontuação de crédito. Neste post explicamos se o limite emergencial diminui o Serasa Score. Também trazemos dicas para evitar o uso desse tipo de crédito.
O que é limite emergencial de crédito?
O limite emergencial de crédito é uma opção oferecida por algumas instituições financeiras em situações de emergência ou necessidade imediata de dinheiro. É uma extensão temporária do limite de crédito disponível em um cartão de crédito ou conta bancária.
Quando um cliente solicita o limite emergencial de crédito, a instituição financeira pode fornecer um valor adicional além do limite de crédito regularmente disponível.
Essa quantia extra pode ser usada para cobrir despesas urgentes, como emergências médicas, reparos inesperados no carro e outras necessidades financeiras imprevistas.
No entanto, eis o ponto de atenção: o limite emergencial de crédito é oferecido com taxas de juros mais altas que as taxas normais de crédito. Além disso, o pagamento do valor utilizado é realizado posteriormente, juntamente com os encargos correspondentes.
Como funciona a pontuação de crédito da Serasa?
O Serasa Score é um sistema de pontuação utilizado para avaliar a probabilidade de uma pessoa ou empresa honrar seus compromissos financeiros.
A pontuação varia de 0 a 1000 pontos. Quanto maior o Score, maior a probabilidade de o consumidor cumprir com suas obrigações financeiras.
O cálculo do Serasa Score leva em consideração uma série de critérios – e cada um deles tem um peso específico na nota final:
- ● Pagamento das contas em dia: 55% da pontuação do score.
- ● Registro de dívidas pagas e pendentes: 33% da pontuação.
- ● Consultas ao CPF feitas por empresas: 6% da pontuação.
- ● Tempo de relacionamento com o mercado de crédito: 6% da pontuação.
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O limite emergencial diminui o Serasa Score?
O limite emergencial de crédito por si só não afeta diretamente o Serasa Score, ou seja, não é considerado um fator específico para o cálculo da pontuação.
Porém, o uso excessivo do limite emergencial de crédito, assim como de qualquer linha de crédito, pode ter impacto negativo na pontuação. A explicação é simples.
Quando o consumidor utiliza sempre (ou com muita frequência) o limite emergencial, a tendência é aumentar o comprometimento com crédito e até mesmo causar endividamento.
Atrasos e dívidas têm impacto negativo no Score. O critério compromisso com crédito tem peso de 55% na pontuação.
Portanto, embora usar o limite emergencial não tenha impacto direto no Score, é fundamental usar qualquer linha de crédito com responsabilidade, pagando as faturas em dia e evitando o uso excessivo ou acumulação de dívidas. Essas sim podem prejudicar diretamente a pontuação.
Em resumo, usar limite emergencial pode ser sinal de desequilíbrio financeiro, então é preciso ficar alerta para não desencadear atrasos e endividamento, prejudicando consequentemente a pontuação de crédito.
Nesse caso, a dica é: utilize o limite emergencial apenas como último recurso – evite ao máximo solicitá-lo.
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Como manter as contas em dia sem precisar do limite emergencial de crédito?
Já que não é o cenário ideal usar o limite emergencial da conta bancária ou do cartão de crédito, eis algumas dicas que podem evitar essa situação:
Crie um orçamento financeiro
Estabeleça um orçamento mensal para controlar as despesas e garantir que esteja gastando dentro dos limites do salário ou renda. Identifique as despesas essenciais e priorize-as.
Construa a reserva de emergência
Tenha uma reserva de emergência para lidar com despesas inesperadas. O valor precisa cobrir pelo menos 6 a 12 meses de despesas.
Estabeleça metas financeiras realistas
Defina metas financeiras de curto e longo prazo para ajudar a orientar seus gastos, economias e investimentos. Isso pode incluir economizar para uma viagem, comprar uma casa ou pagar dívidas. Ter metas claras pode ajudar a evitar gastos desnecessários.
Pague as contas em dia
Priorize o pagamento das contas dentro do prazo estabelecido. Atrasos nos pagamentos podem resultar em taxas adicionais e impactar negativamente a pontuação de crédito.
Evite dívidas desnecessárias
Evite acumular dívidas em cartões de crédito ou empréstimos – a menos que isso seja absolutamente necessário. Se precisar usar o crédito, faça-o de forma consciente, considerando sua capacidade de pagamento.
Negocie com credores
Se estiver enfrentando dificuldades financeiras temporárias, entre em contato com seus credores para discutir opções de pagamento alternativas. Muitas vezes eles estão dispostos a oferecer planos de pagamento flexíveis ou renegociar termos.
Dica extra: acompanhe grátis sua pontuação score na Serasa
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
- ● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
- ● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
- ● Faça o login.
- ● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
