Menor de idade tem Score? Descubra se é possível
Descubra se menor de idade tem Score de crédito e quais as limitações e alternativas para os jovens construírem um histórico de crédito sólido.
Publicado em: 28 de junho de 2023
Autora: Fabiana Ramos
Uma questão recorrente no meio financeiro é: menor de idade tem Score? Embora a pontuação de crédito seja uma ferramenta amplamente utilizada para avaliar a saúde financeira de uma pessoa, os menores de idade geralmente não têm um.
O Score é um indicador importante para as instituições financeiras e empresas ao tomarem decisões de concessão de crédito, mas como menores de idade não têm permissão legal para contrair empréstimos ou solicitar cartões de crédito em seus nomes, não têm um histórico financeiro para ser avaliado.
Menor de idade tem Score?
Por razões legais e práticas, menores de idade geralmente não têm um Score de crédito atribuído a seus nomes, principalmente porque não são legalmente capazes de assinar contratos. Os contratos são a base para o estabelecimento de um histórico financeiro e, consequentemente, uma pontuação de crédito.
Sem contrair dívidas ou obrigações financeiras, os menores de idade simplesmente não têm um histórico que possa ser avaliado pelas agências de crédito.
Embora a falta de um Score possa parecer desvantajosa, essa situação também oferece uma proteção aos menores de idade. Evita que eles se envolvam em transações financeiras arriscadas ou contraiam dívidas excessivas antes de estarem plenamente preparados para lidar com elas.
O objetivo é garantir a segurança financeira e o bem-estar dos jovens, protegendo-os de consequências prejudiciais que possam surgir devido a decisões financeiras irresponsáveis.
Fase de preparação
É fundamental que os menores de idade adquiram educação financeira desde cedo para estarem preparados para lidar com responsabilidade com as questões financeiras quando atingirem a maioridade. Isso inclui aprender sobre orçamento, economia, poupança e crédito responsável.
Os pais e responsáveis têm um papel importante nesse processo, fornecendo orientação e ensinando princípios financeiros sólidos que ajudarão os jovens a estabelecer bases sólidas para o futuro.
Embora os menores de idade não tenham Score, isso não significa que estejam completamente desamparados quando se trata de construir uma base financeira sólida. Existem etapas que podem ser seguidas para ajudar os jovens a se prepararem para um futuro financeiro saudável:
- ● Conta bancária conjunta: os pais ou responsáveis podem abrir uma conta bancária conjunta com o menor de idade, permitindo que ele comece a aprender sobre o funcionamento do sistema bancário, como lidar com depósitos, saques e gerenciar suas finanças.
- ● Conta bancária para menor de 18 anos: essas contas são geralmente abertas com a ajuda dos pais ou responsáveis legais e têm algumas restrições, como limites de movimentação e necessidade de autorização dos pais para certas transações.
- ● Cartões pré-pagos: outra opção é utilizar cartões pré-pagos, que permitem que os menores de idade tenham uma experiência controlada ao lidar com dinheiro de forma eletrônica. Esses cartões são recarregáveis e podem ser usados para compras em lojas físicas e online.
- ● Cartões de crédito para menor de 18 anos: esses cartões são geralmente emitidos com a participação dos pais ou responsáveis legais, que têm controle sobre os limites de gastos e transações realizadas.
- ● Contas de celular e serviços: mesmo que os menores de idade não possam ser os titulares dessas contas, é possível que sejam adicionados como usuários autorizados. Isso pode ajudar a estabelecer um histórico básico de pagamentos.
É importante destacar que essas opções não se traduzem em um Score de crédito, mas fornecem uma introdução gradual às responsabilidades financeiras e ajudam a desenvolver hábitos saudáveis de gerenciamento de dinheiro.
Maioridade x hábitos financeiros
Quando um menor de idade atinge a maioridade, ele tem a oportunidade de começar a construir seu próprio histórico financeiro e, consequentemente, um Score de crédito. Aqui estão algumas opções disponíveis para os jovens que desejam iniciar sua jornada em direção a um bom Score:
Pague contas em dia: certifique-se de pagar suas contas, como cartões de crédito, empréstimos estudantis e contas de serviços públicos, dentro do prazo. Os atrasos nos pagamentos podem ter um impacto negativo no Score.
Mantenha baixos saldos de crédito: evite usar todo o limite de crédito. Manter os saldos abaixo de 30% do limite disponível é uma boa prática e mostra aos credores responsabilidade com o uso do crédito.
Monitore o orçamento: fique alerta em relação ao orçamento, verificando regularmente as entradas e saídas de dinheiro. Isso permite identificar e corrigir erros que possam afetar o Score.
Diversifique os tipos de crédito: ter uma mistura saudável de crédito, como empréstimos estudantis, cartões de crédito e financiamentos, pode ser benéfico para o Score. Isso mostra aos credores que existe capacidade e responsabilidade no gerenciamento de diferentes tipos de obrigações financeiras.
Lembre-se de que construir um bom Score de crédito leva tempo. É um processo gradual que exige consistência e responsabilidade financeira. Com o tempo, um histórico de crédito sólido abrirá portas para melhores taxas de juros, opções de financiamento e acesso a serviços financeiros mais amplos.
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Serasa Score: como consultar
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Entenda tudo sobre o Score baixando o Manual Score da Serasa.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
