Método 50 30 20: dica para manter a saúde financeira
Ao aplicar esse método, a renda é dividida conforme o tipo de gasto – e sempre precisa sobrar dinheiro.
Atualizado em: 13 de junho de 2023
Autora: Serrana Filetti
O método 50 30 20 é um aliado importante para organizar as finanças. Ajuda quem quer se livrar das dívidas, começar a poupar e até mesmo investir.
São diversas as vantagens da aplicação do método: ajuda a consumir de forma consciente, estimula a poupar e a criar uma reserva de emergência, além de desenvolver uma mentalidade analítica ao tratar de finanças. Confira!
Assista | Como o método 50 30 20 ajuda nas finanças?
Como funciona o método 50 30 20
O método 50 30 20 divide a renda mensal líquida em três partes, dessa forma:
| Despesas fixas | 50% |
| Despesas variáveis | 30% |
| Dinheiro a ser poupado | 20% |
Dividindo a renda nessas proporções, é possível controlar as entradas e saídas para poupar dinheiro e quitar possíveis dívidas, além de construir uma reserva financeira e realizar algum sonho de médio e longo prazo, como a compra de um imóvel.
Para isso, faça anotações dividindo a renda em:
- ● Despesas fixas: aquelas que se repetem a cada mês. Nesse item entram os gastos considerados essenciais, mesmo que variem um pouco de valor a cada mês (nesse caso, calcule uma média). Por exemplo: aluguel, condomínio, mensalidade da faculdade, internet, parcela fixa de empréstimo etc.
- ● Despesas variáveis: mudam conforme o consumo e as atividades do mês. É o caso das compras de roupas, dos gastos com presentes e momentos de lazer. Nesse item entram os gastos considerados não essenciais.
- ● Dinheiro a ser poupado: valor que deve ser separado assim que o salário cair na conta. É essa fatia que vai formar a base das economias, seja para uma reserva de emergência, seja para a compra de um imóvel, por exemplo. O ideal é aplicá-lo em um investimento conservador, de baixo risco, mas que renda um pouco mais que a poupança.
Método 50 30 20 na prática
Confira um exemplo prático. Imagine uma renda líquida mensal de R$4.000. Metade desse valor será destinado a gastos fixos, como luz, água, aluguel, alimentação e plano de saúde. Lembre-se que gasto essencial é tudo aquilo que realmente é fundamental na rotina de alguém.
Nesse exemplo, é importante que esses itens não ultrapassem R$2.000. Para isso, corte o que for possível. É possível economizar com o supermercado aproveitando promoções ou reduzir em alguns minutos todos os dias o tempo do banho.
Do restante, R$1.200 (30%) devem ir para gastos variáveis, como aquele café na padaria com um colega de trabalho, compras online ou um móvel novo para a casa. É importante ressaltar que não é preciso eliminar completamente o que não é essencial, mas essas despesas não devem ultrapassar 30% do total, segundo o método 50 30 20. São esses itens que muitas vezes levam as pessoas à inadimplência.
Por fim, R$800 (20% no nosso exemplo) devem ir para a reserva financeira. Uma dica importante é esquecer esses valores por um tempo. Essa reserva deve ser usada apenas para uma emergência ou para realizar um projeto antigo.
Como aplicar o 50 30 20 nas contas
Para aplicar o 50 30 20, é indispensável fazer um controle muito atento de todos os gastos e anotar tudo. É preciso conferir a cada mês se a regra está sendo seguida. A aplicação do método é inclusive um incentivo para criar essa disciplina de organizar a vida financeira em uma tabela apropriada.
Para quem não tem costume de usar planilhas financeiras, há calculadoras gratuitas online que aplicam essa regra automaticamente – basta inserir as informações sobre ganhos e gastos. Digite na busca do Google os termos “calculadora 50 30 20” e faça simulações com base no seu orçamento.
Reserva financeira: a grande vantagem do método
Uma das grandes vantagens de começar a aplicar o 50 30 20 é conseguir criar uma reserva financeira. Com disciplina, essa reserva constrói uma garantia e traz segurança.
Com uma reserva, é possível viver com mais tranquilidade, sem precisar recorrer a empréstimos ou linhas de crédito caras diante de um imprevisto, como a perda do emprego. Os especialistas indicam que uma reserva de emergência precisa cobrir pelo menos 6 meses de custo de vida de uma pessoa ou família.
Depois de construída essa reserva, o valor economizado pode começar a ser investido no mercado financeiro, por exemplo. Por fim, faça planos com o dinheiro poupado todos os meses. Pense na viagem dos sonhos, na festa de casamento ou na compra de um automóvel.
Leia também | 3 passos para criar uma reserva de emergência
Use o método 50 30 20 para quitar dívidas
Se você está inadimplente, a prioridade deve ser o pagamento das dívidas. Sabe os 20% destinados à reserva financeira? Procure usá-los para quitar dívidas negativadas, caso as tenha. Depois de quitar as contas, continue aplicando o método para então criar a reserva de emergência.
Leia também | Como limpar o nome em 4 passos
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