Movimento FIRE: o plano de se aposentar mais cedo
Descubra como o movimento FIRE ajuda as pessoas a alcançar a independência financeira e a se aposentar cedo.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 13 de março de 2023
O movimento FIRE (Financially Independent, Retire Early) se popularizou como uma tendência crescente, que vem ganhando força ao redor do mundo, como uma possibilidade real de alcançar a independência financeira e se aposentar cedo. O objetivo do movimento é fornecer meios para que as pessoas saiam do padrão de vida tradicional e aproveitem a plenitude da aposentadoria.
Ele se baseia na ideia de ganhar, poupar e investir uma grande quantia ao longo do tempo, para viver com menos e obter melhores retornos. A filosofia é que, ao seguir um planejamento financeiro responsável e prático, é possível chegar mais cedo à independência financeira e à aposentadoria.
Para alcançar esse objetivo, o movimento FIRE recomenda estratégias como acumular poupança, investir em ativos de baixo risco e alto retorno, e viver com um orçamento pequeno.
O que é o movimento FIRE?
O movimento FIRE tem por finalidade ajudar as pessoas a alcançar a independência financeira e se aposentar cedo.
As principais ferramentas usadas para alcançar esse objetivo são: ganhar mais e acumular dinheiro, investir em ativos seguros e com boa rentabilidade, e diminuir o padrão de vida para que ele caiba em um orçamento modesto.
Uma vez que o capital foi acumulado adequadamente, o orçamento pode ser reduzido, permitindo sair do padrão de vida tradicional.
Além disso, as pessoas podem fazer escolhas inteligentes para reduzir custos. Por exemplo, podem se mudar para casas menores e mais baratas, encontrar fontes de renda passiva, reduzir o consumo de luxo ou encontrar maneiras de economizar com alimentos e outras despesas.
Mais ainda: o movimento FIRE enfatiza a importância da educação financeira. As pessoas precisam educar-se sobre como gerenciar e investir o dinheiro de forma inteligente, para que tenham maior probabilidade de alcançar a independência financeira e se aposentar cedo. Seguir um plano financeiro prático e responsável é essencial para alcançar esse objetivo.
Como e quando surgiu o movimento FIRE?
O movimento FIRE foi criado nos Estados Unidos, a partir do livro de Vicki Robin "Your money, your life" (“Seu dinheiro, sua vida” em tradução livre), publicado em 1992. Ele surgiu como uma resposta à percepção de que a aposentadoria não é mais suficiente para manter a qualidade de vida desejada.
Naquela época, a economia americana estava crescendo, mas com taxas de retorno cada vez menores. Assim, muitas pessoas não estavam acumulando o suficiente para se aposentar e viver bem.
Muitas pessoas se enganam achando que a vida financeira vai melhorar depois da aposentadoria, seja porque os filhos já estão criados e são independentes, seja porque não há mais prestações do imóvel para pagar. Também não há mais tanto consumo com roupas, lazer, alimentação etc. Porém, é preciso saber que com a idade novas despesas aparecem, principalmente com saúde.
Gasta-se muito com medicamentos, plano de saúde, alimentação mais controlada. Além disso, a pensão recebida pela aposentadoria geralmente é menor que o último salário recebido. Ou seja, a vida pode se tornar mais cara do que era antes da aposentadoria.
Estratégias do movimento FIRE: como funcionam
Para alcançar esse objetivo, há estratégias que devem ser aplicadas.
A primeira envolve guardar dinheiro. Um bom objetivo é tentar guardar cerca de 50% do salário. É claro que esse percentual não é viável para a grande maioria dos brasileiros, mas comece com aquilo que for possível. Isso ajudará a acumular uma quantia considerável para uma aposentadoria precoce. Algumas maneiras de economizar dinheiro são reduzir gastos desnecessários, evitar supérfluos, diminuir visitas a restaurantes e procurar ofertas.
A segunda estratégia é investir o dinheiro em ativos de baixo risco e alto retorno, como títulos públicos, previdência privada, bons fundos de investimentos etc. Isso proporciona ao investidor obter renda passiva, que o ajudará a alcançar a independência financeira.
A terceira estratégia é viver com orçamento modesto. Crie um orçamento e acompanhe os gastos. Monitore de perto, ajuste, faça concessões. Isso ajudará a ter controle sobre as finanças e manter as despesas em um nível mais baixo.
Para aplicar com sucesso o movimento FIRE é importante ter muita disciplina e perseverança. É necessário ter foco e determinação para cumprir os objetivos financeiros e se aposentar cedo.
O que o crédito tem a ver com o movimento FIRE
O acesso ao crédito é fundamental para o crescimento econômico, pois permite que pessoas e empresas realizem financiamentos e empréstimos para investimentos de longo prazo em áreas como educação, habitação, criação de negócios etc.
Um fator importante para ter acesso a financiamentos e empréstimos é o Serasa Score.
O Score reúne informações sobre o histórico de crédito de uma pessoa e ajuda a avaliar o risco de concessão de crédito. Ele utiliza informações do Cadastro Positivo, de dívidas negativadas, solicitações de crédito e do relacionamento do consumidor com o mercado.
Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
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