O que é e para que serve a pontuação de crédito
Conhecer a pontuação de crédito é importante tanto para as empresas quanto para os próprios consumidores. Confira!
Autor: Mariana Furlan
Publicado em 13 de janeiro de 2023
Para conseguir financiamento de imóvel, compra de carro ou até parcelamento de geladeira nova, é necessário um pouco mais que a intenção e o planejamento do cliente: o mercado precisa saber o risco de crédito.
Por isso é tão importante conhecer a pontuação (score) de crédito: uma pontuação baixa pode dificultar a obtenção d crédito. Confira como funciona a pontuação do Serasa Score e como usar esse índice a favor dos seus planejamentos.
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O que é a pontuação de crédito
O score (pontuação) de crédito é um modelo estatístico que indica as chances de um consumidor pagar as contas em dia. É como se o seu currículo financeiro recebesse uma nota. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de ter acesso a diferentes modalidades de crédito.
Antes de fechar um negócio, as empresas de crédito analisam o histórico do consumidor, e a consulta da pontuação tem bastante relevância entre os critérios. É uma ferramenta de segurança para o mercado, feita por cruzamento de dados. Portanto, ter crédito negado não é nada pessoal: é uma decisão da empresa baseada em probabilidades, e o comportamento anterior conta nessa avaliação. Cada empresa também terá critérios próprios de liberação de crédito.
Além da aprovação de crédito, um score alto abre possibilidades também para condições melhores, como taxas de juros mais baixas e maior prazo de parcelamento.
O indicador é individual de pessoa física, por isso muitas vezes o score é chamado também de “pontuação CPF”. Toda pessoa com CPF tem uma pontuação, mesmo que não faça compras em seu nome.
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Serasa Score
A pontuação de crédito pode ser consultada nos birôs de crédito, empresas que reúnem dados sobre o histórico financeiro das pessoas, como é o caso da Serasa. No Brasil, há 4 birôs autorizados pelo Banco Central: Boa Vista, Quod, Serasa e SPC Brasil.
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa. O serviço foi lançado em 2017 e passa por frequentes atualização e aperfeiçoamento. A última atualização, feita em julho de 2022, deixou o cálculo ainda mais preciso. Atualmente ele dá mais peso ao pagamento das contas em dia para chegar à pontuação final.
Cada birô de crédito segue critérios próprios para definir a pontuação. Por isso uma mesma pessoa pode ter valores diferentes de score, dependendo de onde foi feita a consulta.
Assista | O que mudou no Score Serasa 2.0
Pontuação de 0 a 1000
A pontuação do Serasa Score vai de 0 a 1000. Esse valor é resultado de um cálculo preciso aplicado pela Serasa. A pontuação indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia nos próximos 6 meses. Ou seja, não é um número estático: sua pontuação pode aumentar ou diminuir com o tempo, conforme seu comportamento financeiro.
O modelo estatístico da Serasa é calculado por inteligência artificial e considera 4 fatores, cada um com um peso diferente. Entre eles, o que tem mais impacto na pontuação é o pagamento em dia dos contratos assumidos, como a fatura do cartão de crédito e as parcelas do financiamento. Conheça os 4 fatores:
• compromisso com crédito/Cadastro Positivo (55%);
• registro de dívidas e pendências (33%);
• consultas ao seu CPF (6%);
• evolução financeira (6%).
A pontuação pode chegar a 1000 e é dividida em 4 faixas, que indicam as probabilidades de obter crédito: muita baixa (0 a 300), baixa (301 a 500), boa (501 a 700) e excelente (701 a 1000).
Para que serve o score de crédito
A pontuação de crédito é um indicador fundamental para as empresas concederem crédito com mais segurança, pois ajuda a evitar o aumento dos índices de inadimplência no país. Mas a pontuação é importante individualmente também. Ao conhecer seu score o consumidor consegue ter um diagnóstico do seu perfil e adquirir mais consciência dos hábitos de compra e negociação. Uma pontuação baixa é sinaliza que a vida financeira merece um olhar mais atento e pode ser reorganizada.
Leia também | Meu score é baixo. O que fazer?
As vantagens do score de crédito para o consumidor:
Permite mais controle sobre a vida financeira.
A partir do diagnóstico de reputação no mercado, indica ações para melhorar o perfil.
Ajuda a criar bons hábitos financeiros, que são uma ponte para a realização de sonhos.
Como conhecer meu Serasa Score?
Qualquer pessoa pode conhecer seu próprio Serasa Score. Esta informação é de livre acesso e gratuita. Para consultar a pontuação do CPF, basta criar uma conta no site ou app da Serasa.
É recomendado até que essa consulta seja feita com frequência. A pontuação do Score é dinâmica e vai mudando conforme o seu relacionamento com o mercado.
