O que preciso fazer para aumentar meu Score
O que preciso fazer para aumentar meu ScoreData de publicação 24 de janeiro de 202512 minutos de leitura
O que pagar primeiro no Score: entenda as dívidas
Como melhorar a pontuação do Score? Entenda qual dívida pagar primeiro para retomar a vida financeira
Publicado em: 23 de janeiro de 2025
Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 11 minutosTexto de: Time Serasa
Se as dívidas começarem a se acumular, não adianta se afobar para resolver tudo do dia para a noite. Para retomar o controle da vida financeira, é preciso dar um passo de cada vez - começando por identificar todos os débitos e selecionando-os em ordem de prioridade para pagamento. Afinal, não dá para abraçar o mundo. Mas como saber o que pagar primeiro no Score que a pontuação volte a subir e as chances de obter crédito melhores aumente?
Entenda aqui quais contas devem ser priorizadas e como é calculada a pontuação do Score.
Assista | Como é calculado o Score da Serasa?
O que é Score de crédito e como ele é calculado
O Score de crédito é uma pontuação numérica que indica a capacidade da pessoa de honrar compromissos financeiros, como pagar contas em dia, por exemplo. Uma pontuação alta indica que ela é assídua com o pagamento de suas contas. Mas se a numeração for baixa, então o risco de que ela atrase os pagamentos e fique inadimplente é bem grande.
Por isso, as instituições financeiras costumam fazer consultas frequentes ao Score, já que isso as ajuda na decisão de conceder (ou não crédito) àquela pessoa. Quanto mais baixa a pontuação do cliente, menores serão as chances do crédito ser liberado - ou, então, caso ele seja, virá acompanhado de algum tipo de custo, como juros e taxas mais elevados.
A pontuação do Score varia de 0 a 1.000 e é dinâmica: pode aumentar e cair diversas vezes ao longo da vida. O cálculo é feito com base em informações do histórico financeiro do consumidor, que são registradas por birôs de crédito, como o Serasa e o SPC.
No caso da Serasa Score, a pontuação se divide em quatro faixas principais de classificação:
| Pontuação | Classificação | Risco |
|---|---|---|
| De 0 a 300 | Muito baixo | Risco alto de inadimplência |
| De 301 a 500 | Baixo | Risco médio de inadimplência |
| De 501 a 700 | Bom | Risco médio de inadimplência |
| De 701 a 1.000 | Excelente | Risco baixo de inadimplência |
Que tal fazer uma avaliação do seu Score para saber como anda seu histórico financeiro? A ferramenta de Diagnóstico Financeiro, da Serasa, te ajuda a descobrir como está a sua situação.
Quais tipos de dívidas afetam mais o Score
Nem todas as dívidas interferem da mesma forma no Score. Aquelas que geram maior impacto costumam estar vinculadas a contas que são registradas em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC.
- É o caso, por exemplo, de:
- ● dívidas ligadas a bancos e financeiras, como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos;
- ● cheques sem fundo;
- ● serviços essenciais, como água, luz, gás e telefone.
Por outro lado, algumas dívidas de menor impacto, como boletos de lojas ou cobranças entre pessoas físicas, não entram automaticamente nos birôs de crédito. Então, podem não afetar diretamente a pontuação. Mas tudo vai depender do próprio credor em informar a inadimplência a esses birôs.
Por isso, o ideal é manter a regularidade nos pagamentos.
Leia também | 11 mitos e verdades sobre Score Serasa
O que pagar primeiro no Score para melhorar a pontuação
Manter um bom Score de crédito é essencial para acessar financiamentos, empréstimos e condições vantajosas no mercado financeiro. No entanto, para quem enfrenta dificuldades financeiras, surge a dúvida: o que deve ser pago primeiro para melhorar essa pontuação?
Confira o que é importante priorizar.
Serviços essenciais
O aluguel e as contas de água e luz são serviços básicos para garantir condições mínimas de viver com dignidade e manter a estrutura do lar em funcionamento. Por isso, fazer o pagamento desses atrasos pode resolver problemas que vão além da dor de cabeça da inadimplência.
Dívidas com juros mais altos
Depois dos serviços essenciais, é primordial avaliar as taxas de juros das dívidas que sobraram. Aquelas que têm os juros maiores devem ser priorizadas em relação aos débitos de juros mais baixos, já que tendem a trazer um impacto maior ao orçamento.
Em geral, juros altos costumam vir de contas de cartão de crédito, cheque especial e empréstimos, mas isso não é uma regra. Por isso, é preciso avaliar cada um dos atrasos e colocá-los em ordem de prioridade para saber o que pagar primeiro no Score.
O problema dessas dívidas de juros altos é que elas crescem rapidamente e de forma desproporcional, transformando-se em uma bola de neve. Priorizar pagamentos sujeitos a isso significa parar de alimentar essa escalada de valores, reduzindo o impacto financeiro e abrindo espaço no orçamento para outras prioridades.
Dívidas com garantias
Em uma terceira fase, também é importante dar atenção a dívidas que possuem algum tipo de garantia. É o caso, por exemplo, de empréstimos consignados e empréstimos com garantia de veículo ou imóvel. Isso porque elas podem trazer perdas significativas ao patrimônio do consumidor, caso não sejam quitadas dentro do prazo. E a principal delas é a perda do bem que foi colocado em garantia.
Dívidas negativadas
As dívidas que foram negativadas em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, vêm em seguida. Afinal, tratam-se de débitos que impactam diretamente no histórico financeiro da pessoa e podem limitar o acesso a crédito, financiamentos e até oportunidades de emprego.
Negociar e quitar essas pendências ajuda a remover a restrição e livrar-se do nome sujo.
Dívidas com juros mais baixos
Por fim, entram as dívidas com juros mais baixos. Apesar de serem menos urgentes do que dívidas com juros altos, elas não deixam de ser dívidas e de comprometer a retomada do controle financeiro.
Por isso, para não estender as parcelas, aproveite as boas condições que elas já têm para tentar melhorá-las ainda mais. Isso aumenta as chances de fazer a sua quitação completa em menos tempo - ou quem sabe até à vista. Isso elimina compromissos de longo prazo e aumenta a capacidade de poupar ou investir.
5 dicas para identificar o que pagar primeiro no Score
- Para quem ainda tem dúvidas sobre o que pagar primeiro no Score, uma boa ideia é considerar algumas variáveis. Por exemplo:
- ● identifique tudo que está devendo;
- ● faça uma tabela com valores, juros, prazos de pagamento, status (negativada ou não) e credor;
- ● coloque-as em ordem de prioridade para pagamento;
- ● procure o credor para negociar melhores condições e novas formas de pagamento, de acordo com a sua realidade financeira atual, já que muitos deles costumam se mostrar dispostos a ajudar clientes inadimplentes a regularizar a situação;
- ● foque em gastar apenas o essencial enquanto estiver colocando a vida financeira em dia, evitando supérfluos e direcionando recursos para quitar dívidas prioritárias.
Como consultar o Score da Serasa
Depois de entender o que pagar primeiro no Score para retomar a vida financeira, é importante monitorar a evolução dessa pontuação. O Serasa Score é um caminho para fazer isso.
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
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