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Organização financeira pessoal: 10 dicas essenciais

Saiba por onde começar a organizar de vez as finanças e construir uma boa relação com o seu dinheiro.

Publicado em: 29 de janeiro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Close-up do economista usando calculadora

Ter uma boa organização financeira pessoal e manter as contas sempre pagas é um desafio enfrentado diariamente.

Afinal, as dívidas, complicações com pagamentos e negativações podem se tornar uma realidade estressante se a organização financeira não for uma prioridade.

Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa, em dezembro de 2023, as principais dívidas dos brasileiros eram com:

● bancos/cartões de crédito: 27,92%;
● contas básicas (água, luz e gás): 24,04%;
● financeiras: 16,85%;
● varejo: 11,07%.

Neste artigo, conheça 10 dicas essenciais que ajudam a manter as finanças em ordem, evitando armadilhas comuns e buscando formas saudáveis de guardar dinheiro e fazer investimentos.

O que é organização financeira pessoal

Organização financeira pessoal é o gerenciamento dos recursos financeiros de uma pessoa para atingir metas específicas, manter estabilidade econômica e evitar problemas, como dívidas excessivas e estresse financeiro.

Por isso, a organização envolve a criação de hábitos e estratégias para lidar com o dinheiro de forma responsável, priorizando:

● equilíbrio entre receitas e despesas;
● construção de reservas financeiras;
● busca por oportunidades de investimento.

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

O que pode acontecer por causa da falta de organização financeira

A falta de organização financeira pessoal pode levar a uma série de consequências negativas que afetam tanto o curto quanto o longo prazo.

Alguns dos principais problemas associados à ausência de uma gestão financeira eficiente são:

● endividamento excessivo;
● baixa pontuação de crédito;
● saúde mental afetada;
● falta de reserva de emergência;
● atrasos em pagamentos;
● impacto nas relações pessoais;
● perda de oportunidades de investimento;
● aposentadoria incerta;
● falta de realização de metas.

10 dicas de organização financeira

A seguir, confira dicas de organização financeira aplicáveis por qualquer pessoa.

1. Faça um orçamento detalhado

Registre todas as fontes de renda e despesas mensais, separando-as por categorias. Isso proporciona uma visão clara de para onde vai cada centavo.

Use aplicativos de finanças pessoais para facilitar esse processo, acompanhando seus gastos em tempo real.

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2. Estabeleça metas financeiras realistas

Defina metas financeiras alcançáveis no curto, médio e longo prazo. Não adianta criar a meta de financiar um carro novo daqui a dois meses se ainda não tem o dinheiro de entrada ou está com outras dívidas que impossibilitem a aprovação do crédito.

As primeiras metas financeiras podem incluir, por exemplo:

● a quitação de dívidas;
● a criação de uma reserva de emergência;
● a realização de investimentos.

3. Elimine dívidas de juros altos

Dívidas de juros elevados podem se tornar um peso financeiro significativo. Priorize o pagamento dessas dívidas para evitar que cresçam ainda mais.

Considere estratégias como a portabilidade de dívidas ou a renegociação de taxas de juros para tornar o processo mais gerenciável.

4. Crie uma reserva de emergência

Toda boa organização financeira pessoal precisa contar com uma reserva de emergência.

Esse dinheiro é fundamental para enfrentar imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Por isso, tente economizar pelo menos três a seis meses de despesas básicas em uma conta separada, acessível quando necessário. Isso proporciona tranquilidade financeira e evita a acumulação de dívidas em momentos difíceis.

5. Automatize pagamentos e investimentos

Automatizar pagamentos de contas e transferências para investimentos pode evitar atrasos e garantir que o consumidor cumpra suas obrigações financeiras.

Configure pagamentos automáticos para as contas recorrentes e programe transferências regulares para a conta de investimentos, assim que o salário cair na conta. Isso ajuda a manter a consistência e disciplina financeira.

6. Reduza despesas desnecessárias

Revise regularmente suas despesas para identificar áreas em que é possível economizar.

Pergunte-se se determinados gastos são realmente essenciais e se há alternativas mais econômicas disponíveis. Exemplos de gastos que podem ser cortados ou reduzidos são:

● telefone e internet;
● streamings de filmes e músicas;
● compras de supérfluos;
● delivery de comida.

7. Invista em educação financeira

Adquirir conhecimento sobre finanças pessoais é uma ferramenta poderosa para a organização financeira. Leia livros, participe de cursos online ou busque a orientação de um consultor financeiro para aprimorar suas habilidades financeiras.

Quanto mais entender sobre o assunto, mais preparado estará para tomar decisões informadas sobre seu dinheiro.

8. Diversifique seus investimentos

Ao começar a investir, busque diversificar suas aplicações. Isso ajuda a reduzir os riscos associados a um único tipo de investimento.

Comece com títulos de renda fixa, que dão mais segurança. Porém, à medida que estuda e aprende sobre novos investimentos, considere diversificar a carteira com outros ativos, como ações, fundos imobiliários etc.

9. Estabeleça um fundo de aposentadoria sólido

É fundamental se preparar para a aposentadoria. Contribua regularmente para um plano de aposentadoria para complementar o INSS e, assim, ter mais poder de compra ao se aposentar.

Estude sobre planos de aposentadoria privada e sobre o Tesouro RendA+, título de renda fixa negociado pelo Tesouro Direto especificamente para a aposentadoria.

10. Revise e ajuste regularmente

A vida financeira é dinâmica, e é importante revisar e ajustar as estratégias regularmente. Alterações em sua situação financeira ou objetivos de vida podem exigir adaptações no plano financeiro. Mantenha-se flexível e alerta para fazer ajustes conforme necessário.

Leia também | Planeje-se com a Tabela Financeira da Serasa

Minhas Contas, do aplicativo da Serasa, ajuda a organizar a vida financeira

A funcionalidade Minhas Contas, da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar todas as contas de forma inteligente.

Imagine ter todas as despesas, incluindo água, luz, gás* e até compras online, reunidas em um só lugar. Com o aplicativo da Serasa, você pode fazer isso e muito mais.

● Visualize: tenha uma visão clara de todas as suas contas.
● Unificação das contas: você escolhe se quer pagar uma conta por vez ou a soma de todas elas.
● Pague com agilidade: pague boletos com apenas alguns toques, de forma rápida e segura.
● Receba alertas de vencimento: acompanhe o vencimento das contas para sempre pagar em dia.
● Central de pagamento: água, luz, gás e até compras online. Todos os seus boletos registrados em um só lugar, para sua comodidade.
● Segurança Serasa: conte com toda a segurança e confiabilidade da Serasa.

*Contas básicas como água, luz e gás serão disponibilizadas de forma faseada para os Estados, acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações.

Experimente agora mesmo essa função exclusiva e gratuita no aplicativo da Serasa. Simplifique sua vida financeira com o Minhas Contas!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

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*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.