Para que serve o Score? Entenda a pontuação de crédito

O que é Score?

A palavra Score vem do inglês e significa “pontuação”. Funciona de fato como uma pontuação individual, calculada por órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. Quanto mais alto o Score de um usuário, maiores as chances de conseguir crédito – como empréstimos e financiamentos.

A pontuação indica a reputação de um consumidor no mercado, a partir de comportamentos financeiros, e pode mudar de acordo com o momento que a pessoa está vivendo.

Para que serve o Score?

A pontuação de crédito existe para ajudar empresas na avaliação de risco: a partir da pontuação, o mercado pode considerar se é seguro emprestar dinheiro ou ceder crédito para os clientes. A decisão final é sempre de cada empresa, com base em suas políticas internas. Por isso o Score indica probabilidades, nunca uma certeza de liberação de crédito. Ele é um dos indicadores usados nessa avaliação de risco, mas não o único.

Ao fornecer uma pontuação para as empresas, o Score dá mais base para a avaliação de risco de crédito. Assim, funciona como um filtro extra para evitar o endividamento. Reduzir o número de pessoas com dívidas que não podem pagar é vantajoso para o mercado, para os consumidores e para a economia do país.

Quais as outras funções do Score?

A avaliação de risco para as empresas é a principal função do Score, mas ele também pode ser usado como uma ferramenta dos consumidores para ajudar a gerir suas finanças.

Como o Score muda conforme o comportamento financeiro, é possível adaptar os hábitos de consumo para que a pontuação possa aumentar pouco a pouco. Com um Score alto, é mais fácil alcançar objetivos como a compra de um carro ou o financiamento de um imóvel. Uma boa pontuação dá ao consumidor poder de negociação e acesso a melhores taxas e condições.

Além disso, ao acompanhar o Score é possível entender o que pode melhorar a vida financeira. A plataforma sempre orienta quais comportamentos recentes levaram à mudança na pontuação, para mais ou para menos. As mesmas ações que fazem o Score subir sempre serão positivas também para as finanças.

Leia também | Conheça o manual do Score da Serasa

Fator	Peso	O que considera
Compromisso com o crédito	55%	O fator de maior peso leva em conta as informações do Cadastro Positivo. É o histórico de pagamentos de contratos de crédito como serviços de telefonia, empréstimos ou faturas do cartão.
Registro de dívidas e pendências	33%	Considera se há alguma pendência no CPF, como negativações, protestos, cheques sem fundo e ações judiciais.
Consulta de empresas ao CPF	6%	As consultas feitas pelas empresas para conhecer o histórico do consumidor ficam registradas. Muitas delas são interpretadas pelo mercado como necessidade urgente de crédito.
Evolução financeira	6%	É o histórico de crédito construído com o mercado ao longo dos anos.

Fator

Peso

O que considera

Compromisso com o crédito

55%

O fator de maior peso leva em conta as informações do Cadastro Positivo. É o histórico de pagamentos de contratos de crédito como serviços de telefonia, empréstimos ou faturas do cartão.

Registro de dívidas e pendências

33%

Considera se há alguma pendência no CPF, como negativações, protestos, cheques sem fundo e ações judiciais.

Consulta de empresas ao CPF

As consultas feitas pelas empresas para conhecer o histórico do consumidor ficam registradas. Muitas delas são interpretadas pelo mercado como necessidade urgente de crédito.

Evolução financeira

É o histórico de crédito construído com o mercado ao longo dos anos.

Qual pontuação do Serasa Score é boa?

A pontuação do Serasa Score tem quatro faixas de classificação: muito baixo, baixo, bom e excelente, sempre ligados à probabilidade de conseguir crédito.

Apesar dessa divisão, cada empresa determina seus critérios para liberar crédito. É possível que algumas aceitem liberar crédito para consumidores de Score baixo, enquanto outras talvez só negociem com consumidores de Score excelente, por exemplo. Por isso as classificações falam sempre em probabilidade.

Quanto mais alta a pontuação, maior a possibilidade de obter crédito. Conheça todas as pontuações:

Pontuação	Classificação	O que significa
0 a 300	Muito baixo	Chance muito baixa de obter crédito
301 a 500	Baixo	Chance baixa de obter crédito
501 a 700	Bom	Boa chance de conseguir crédito
701 a 1.000	Excelente	Chance muito alta de conseguir crédito

Pontuação

Classificação

O que significa

0 a 300

Muito baixo

Chance muito baixa de obter crédito

301 a 500

Baixo

Chance baixa de obter crédito

501 a 700

Bom

Boa chance de conseguir crédito

701 a 1.000

Excelente

Chance muito alta de conseguir crédito

É possível mudar o Score?

Sim, a pontuação reflete um momento do consumidor e se atualiza com o passar do tempo, aumentando ou diminuindo. Dessa forma, é possível adotar novos comportamentos com o objetivo de conseguir melhores oportunidades de crédito.

Para aumentar o Serasa Score, siga estas orientações:
● Pague as contas em dia.
● Saia da negativação renegociando dívidas.
● Mantenha os dados atualizados na Serasa.
● Solicite crédito com consciência.
● Evita fazer muitas simulações de empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.
● Ative a Conexão Bancária da Serasa.

Como conhecer meu Serasa Score?

Não é preciso estar em busca de crédito para se beneficiar da consulta ao próprio Score. A plataforma da Serasa dá indicações sobre o que está impactando a pontuação e sugere mudanças de comportamento financeiro.

A consulta é gratuita e pode ser feita quantas vezes o consumidor desejar. Siga o passo a passo:

● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.

Para que serve o Score? Entenda a pontuação de crédito

Saiba para que serve a pontuação de crédito e de que forma ela pode ajudar no controle da vida financeira.

Assista | Como calcular o Score da Serasa

O que é Score?