Pedir aumento de limite no Nubank diminui o Score? Mito ou verdade?
Descubra se pedir aumento de limite no Nubank diminui o Score e entenda quais hábitos impactam negativamente sua pontuação de crédito.
Autor: Elaine Ortiz
Publicado em 11 de janeiro de 2023
Será que pedir aumento de limite Nubank diminui o Score? Quem está em busca dessa informação precisa, antes de tudo, entender como funciona o Serasa Score e quais hábitos podem afetar realmente a pontuação de crédito. Neste conteúdo, a gente explica tudo a respeito. Continue a leitura para saber mais.
Leia também | O que é score de crédito?
Afinal, pedir aumento de limite no Nubank diminui o Score?
O Serasa Score é uma pontuação de crédito do consumidor dinâmica, baseada principalmente no comportamento financeiro das pessoas. Quando o Score está alto, a probabilidade de aprovação de crédito (cartão, empréstimo, financiamento, crediário) é maior. Por outro lado, quando a pontuação de crédito está baixa, as chances de ter acesso a qualquer tipo de crédito são menores naquele momento.
Mas o que causa esse sobe e desce dos pontos? Será que uma simples solicitação de aumento de limite ao Nubank ou a qualquer outra instituição financeira é capaz de afetar de forma negativa a pontuação?
A resposta objetiva é que esse pedido de aumento de limite pode impactar, sim, o Serasa Score. No entanto, menos do que impactava no passado. Isso porque o Serasa Score passou por uma atualização no fim do segundo semestre de 2022, mudando alguns critérios e o peso deles na pontuação.
Após pedir aumento de limite no Nubank ou em qualquer outro banco, pode haver uma consulta ao CPF, que representa 6% de todo a pontuação. Afinal, sempre que um consumidor solicita mais crédito ao mercado é comum que a instituição financeira pesquise o CPF dessa pessoa antes de decidir se concede ou não o crédito.
Quanto mais vezes um CPF é consultado, mais o Score pode cair, já que o consumidor pode estar passando por algum desequilíbrio financeiro, o que indica ao mercado maior risco de inadimplência no futuro. Porém, essa oscilação se limita ao máximo de 60 pontos (6% do total).
Assista | Tudo sobre a atualização do Score 2.0 - Serasa Score
Como o Score funciona na prática?
As pontuações do Serasa Score são geradas por algoritmos que usam informações relativas aos hábitos financeiros dos consumidores. Assim, o Score é a representação numérica do histórico recente de crédito de cada pessoa. Isso significa que quem paga todas as contas em dia normalmente tem uma pontuação maior do que quem está com dívidas, por exemplo.
A pontuação vai de 0 a 1000 e é classificada em quatro faixas:
• 0-300 pontos: Score baixo.
• 301-500 pontos: Score regular.
• 501-700 pontos: Score bom.
• 701-1000 pontos: Score excelente
Leia também | Score de crédito: as respostas das principais dúvidas
O que mudou com a atualização do Serasa Score? Quais hábitos impactam mais ou menos?
A nova atualização do Serasa Score traz uma experiência mais simples e intuitiva para o consumidor. Com ela fica mais fácil entender os motivos de queda ou aumento da pontuação e quais hábitos causam essa oscilação.
O peso de cada fator no cálculo da pontuação também sofreu alterações. Confira a distribuição percentual:
Compromisso com crédito – Cadastro Positivo (55%): Aqui estão as informações do Cadastro Positivo, como total de crédito contratado, pagamentos de crédito e contas de consumo. Esse conjunto de informações forma o histórico de crédito do consumidor e permite a uma empresa fornecedora de crédito a realização de uma análise mais justa. Sem essas informações, apenas os dados negativos (atrasos e negativações) seriam considerados. Assim, manter o Cadastro Positivo ativo é muito importante para buscar uma pontuação maior. Leia também | Como o Cadastro Positivo influencia seu score
Registro de dívidas e pendências (33%): Também são consideradas as dívidas negativadas que o consumidor tem em seu nome, bem como cheque sem fundo, ações judiciais e falências de empresas associadas ao CPF. Essas anotações, quando existem, prejudicam o Score. Porém, ao pagar essas dívidas, ainda que não aumente na hora, o Score tende a subir com o tempo. O importante é manter a consistência dos bons hábitos financeiros para manter a regularidade da pontuação Leia também | Como negociar dívidas pela internet de forma rápida e segura?
Consultas ao CPF (6%): Quando uma empresa é solicitada a conceder crédito, faz parte da análise a consulta ao Serasa Score do solicitante. Caso muitas empresas consultem o Score de um consumidor ao mesmo tempo, isso mostra ao mercado que ele pode estar precisando de dinheiro com urgência. Essa consulta massiva pode ser um indício de aumento de risco de endividamento, por isso pode levar a uma pequena queda na pontuação (até 60 pontos). Não há problema em pedir crédito ou aumento de limite no Nubank, por exemplo, mas procure fazer solicitações apenas quando realmente for necessário. Dar um intervalo de três meses entre uma consulta e outra também ajuda a não ter a pontuação afetada Leia também | Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação
Evolução financeira (6%): Procure manter seus dados no cadastro da Serasa sempre atualizados. Seu tempo de relacionamento com mercado de crédito e participação em empresas também influencia a pontuação, ainda que de maneira bem menor do que os outros fatores Leia também | Limpar o histórico na Serasa é um bom negócio?
Confira sua pontuação no Serasa Score: É possível ter acesso à sua própria pontuação na hora que quiser. A consulta é gratuita, por meio do site ou aplicativo da Serasa. É importante ressaltar que essa consulta ao próprio score não altera a pontuação.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
• Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
• Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
• Faça o login.
• Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
Como conseguir um cartão de crédito com limite alto sem alterar meu Score?
Se pedir aumento de limite de forma recorrente pode diminuir o Score, como conseguir, por exemplo, um cartão de crédito com limite alto sem afetar a pontuação de crédito?
O ideal é fazer uso consciente do cartão de crédito e pagar as faturas sempre em dia e em sua totalidade. Quando o consumidor tem esse comportamento, a própria instituição financeira aumenta, aos poucos, o limite disponibilizado a aquele cliente.
Por isso, uma das estratégias para quem quer conseguir um cartão de crédito com limite alto é concentrar as compras necessárias do dia a dia em um único cartão, de forma a utilizar todo o limite disponível. E, claro, pagar a fatura total na data certa e não utilizar o crédito rotativo.
Agora, quem ainda não tem nenhum cartão de crédito pode utilizar o Serasa Crédito e fazer uma busca. A plataforma pesquisa e compara as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação leva poucos minutos.
Agora que você já entendeu tudo a respeito, aproveite para consultar sua pontuação de crédito agora mesmo. E continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa.
