Pontuação de crédito: há como calcular Score?
Entender como calcular Score parece um desafio grande, mas não é bem assim. É importante saber que o cálculo é feito automatizada.
Autora: Mariana Furlan
Publicado em: 10 de abril de 2023.
O Serasa Score é uma informação importante na hora de pedir crédito ou solicitar um financiamento, por exemplo. Muitas pessoas têm curiosidade em saber como calcular o Score, por isso vamos tratar desse tema neste artigo.
O consumidor não pode calcular seu próprio Score, mas tem acesso a essa informação gratuitamente e a qualquer momento. Assim, se aparecer alguma “oferta” de empresas que prometem aumentar a pontuação mediante pagamento, recuse e denuncie, pois é fraude!
A melhor forma de aumentar o Score é cultivar bons hábitos financeiros. Veja a seguir como funciona o Serasa Score e os fatores que influenciam o cálculo.
Assista | Como consultar o Serasa Score
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e sinaliza para o mercado quais as chances de um consumidor pagar as contas em dia pelos próximos 6 meses. Quanto mais alta a pontuação, maior a possibilidade de aquela pessoa honrar com um compromisso financeiro. Dessa forma, um bom Score aumenta as oportunidades de conseguir um financiamento ou juros mais baixos em um empréstimo, por exemplo.
Essa pontuação é uma ferramenta importante usada por lojas e empresas financeiras antes de fecharem negócio: ao conceder crédito a quem tem um bom Serasa Score, correm menos risco de não receber o dinheiro de volta.
Reduzir as chances de inadimplência é importante para a economia toda: quando muitas pessoas deixam de pagar as dívidas, as empresas perdem faturamento e isso gera uma desaceleração geral no crescimento econômico do país. Outra possível consequência é o aumento nos juros de crédito e preços no comércio para compensar as perdas.
Como calcular meu Serasa Score?
Não há como calcular o Score por conta própria. Para conhecer sua pontuação, o consumidor não precisa aplicar nenhuma fórmula nem fazer nenhum cálculo, basta acessar o site ou aplicativo da Serasa e fornecer o número de CPF e senha para login.
O cálculo do Serasa Score é feito automaticamente por inteligência artificial a partir de modelos estatísticos, e é isso que faz essa ferramenta ter tanta credibilidade no mercado. Para chegar à pontuação, o cálculo considera o histórico do usuário e para isso usa a base de dados da Serasa Experian, a maior da América Latina.
Toda pessoa com CPF e maior de 18 anos tem um Score na Serasa – mesmo que nunca tenha feito um parcelamento ou contratado crédito. Por ser um cálculo automático, é importante saber que a pontuação não deve ser encarada como algo pessoal. Um Score baixo, por exemplo, é o resultado das movimentações recentes de um CPF, não significa que o consumidor não seja uma pessoa confiável. Até porque a pontuação muda ao longo do tempo caso o consumidor adote novos hábitos, como manter as contas em dia.
Leia também | Como aumentar o Serasa Score com pequenas mudanças de hábitos?
Como o Score é calculado?
O cálculo automático do Serasa Score considera 4 fatores principais, cada um com peso diferente. O que mais tem impacto na pontuação é o compromisso do consumidor com as contas: quem paga boleto em dia tem muito mais chances de ter um bom Serasa Score. Conheça os 4 fatores e o peso de cada um:
- • Compromisso com crédito/Cadastro Positivo (55%)
O Cadastro Positivo é uma base de dados que recebe informações sobre pagamentos e contratação de crédito com empresas como bancos, financiadoras, serviços de telefonia ou lojas. O pagamento em dia dessas contas, parcelas e faturas contribui para uma boa pontuação. Entretanto, novos contratos de crédito podem impactar negativamente no Score por um tempo, por representar um comprometimento de renda.
- • Registro de dívidas e pendências (33%)
Aqui se leva em conta se o CPF está no cadastro de inadimplentes da Serasa (negativado) e outras pendências, como cheques sem fundos e falências de empresas associadas ao nome do usuário. Quanto menos tempo uma dívida permanecer na base de dados da Serasa, menor o impacto negativo na pontuação. Por isso, manter o nome limpo é essencial para ter um bom Score.
- • Consultas ao CPF (6%)
A recomendação é ter moderação ao solicitar simulações de empréstimo e parcelamento. Isso porque, quando um mesmo CPF é consultado por muitas instituições financeiras em um curto espaço de tempo, o mercado interpreta que aquela pessoa deve estar precisando de dinheiro com urgência. O ideal é manter um intervalo de pelo menos 3 meses entre um pedido e outro de crédito.
Importante: aqui estamos falando de consultas feitas por empresas ao CPF do consumidor. As consultas feitas ao próprio Score, no site ou app da Serasa, não impactam a pontuação. Assim, consulte seu Score quantas vezes quiser.
- • Evolução financeira (6%)
Esse item se refere ao tempo de relacionamento com o mercado de crédito e com o comércio. Mantenha os dados sempre atualizados no cadastro da Serasa para ir bem nesse fator.
Como saber se meu Score é bom?
O cruzamento dessas informações gera o número final do Serasa Score, que nunca é um valor estático. Conforme o comportamento do consumidor muda, a pontuação também é alterada, para mais ou para menos. A pontuação vai de 0 a 1000 e tem 4 faixas de classificação, que indicam a probabilidade de conseguir crédito:
- • 0 a 300 (muito baixa probabilidade de crédito);
- • 301 a 500 (baixa probabilidade);
- • 501 a 700 (boa probabilidade);
- • 701 a 1000 (excelente probabilidade).
Leia também | Qual Score é bom para financiamento?
O que mudou com o Serasa 2.0?
O Serasa Score foi lançado em 2017 e desde então o cálculo passou por uma mudança para ficar ainda mais preciso. A versão atualizada, o Serasa Score 2.0, redefiniu os pesos de cada fator, conforme mostramos neste artigo.
A atualização deu mais peso às informações do Cadastro Positivo, aumentando a importância do pagamento em dia das contas de crédito.
Leia também | Saiba como bloquear a consulta ao seu Serasa Score
Como consultar meu Score?
Qualquer pessoa pode acessar gratuitamente seu Serasa Score, a partir do número do CPF. A consulta pode ser feita quantas vezes a pessoa desejar, pois a simples pesquisa não vai diminuir nem aumentar a pontuação. É apenas o excesso de consultas de empresas de crédito que pode afetar negativamente o Score.
Confira o passo a passo para conhecer seu Serasa Score:
- • Acesse o site da Serasa ou baixe o app da Serasa (Android e iOS).
- • Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
- • Faça o login.
- • Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
Saiba tudo sobre o Serasa Score
Ainda ficou com alguma dúvida sobre o Serasa Score? A Serasa preparou um guia oficial com todos os detalhes sobre a pontuação, um manual que pode ser baixado gratuitamente:
