Por que meu score é bom, mas não consigo crédito?

Meu score é bom, mas não consigo crédito: descubra os motivos, outros fatores que influenciam a análise de crédito e dicas para melhorar seu perfil.

Publicado em: 11 de fevereiro de 2025

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Jovem chocada mulher frustrada segurando cartão de crédito bancário irritada que ela atingiu o limite de sua conta e não tem mais dinheiro, ela é recusada compras on-line e pedidos em computador portátil

“Meu score é bom, mas não consigo crédito”. Essa é uma dúvida comum entre quem pretende contratar um empréstimo, um cartão de crédito ou, ainda, fazer um financiamento.

Sabemos que ter um bom score de crédito é um dos principais indicadores de confiabilidade financeira, mas, ainda assim, muitas pessoas enfrentam dificuldades em conseguir crédito, mesmo com uma boa pontuação. Afinal, o que pode estar acontecendo?

Este artigo vai esclarecer as principais dúvidas sobre o tema e ajudar você a entender como melhorar sua situação.

Assista | Serasa Score: O que mudou e como aumentar na hora - Serasa Ensina

O que é o Serasa Score e como ele afeta sua aprovação de crédito

O Serasa Score é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa, baseado no histórico de pagamentos, dívidas e outros critérios.

Ele é amplamente utilizado por bancos, financeiras e empresas para avaliar o risco de inadimplência antes de conceder crédito.

Quanto maior o seu score, maior a probabilidade de você ser visto como um bom pagador. No entanto, como veremos, o score é apenas um dos elementos considerados na análise de crédito.

Qual nota é considerada boa no Score?

A pontuação de 0 a 1.000 do Serasa Score tem quatro faixas de classificação: muito baixo, baixo, bom e excelente, que se referem às possibilidades de conseguir crédito.

A pontuação que se enquadra dentro do “bom” vai de 501 a 700 pontos, sendo:
● 0 a 300 pontos: muito baixo (chance muito baixa de obter crédito).
● 301 a 500 pontos: baixo (chance baixa de obter crédito).
● 501 a 700 pontos: bom (boa chance de conseguir crédito).
● 701 a 1000 pontos: excelente (chance muito alta de conseguir crédito).

Portanto, uma boa pontuação Score é aquela acima de 501 pontos – sendo que, acima de 701 pontos – ela é considerada excelente.

Se você tem um score considerado bom ou excelente e, ainda assim, não consegue crédito, é hora de avaliar outros fatores que podem estar interferindo.

Como é feito o cálculo da pontuação score?

Em 2025, a Serasa apresentou novidades no cálculo do score: agora, existem seis critérios considerados no peso da nota (antes, eram quatro critérios).

Portanto, os seis critérios levados em consideração no cálculo score da Serasa são:

Pagamentos (peso no score: 29%): mostra seus hábitos de pagar contas e empréstimos dentro do prazo.
Experiência no mercado (peso no score: 24%): analisa seu histórico e tempo de relacionamento com o crédito.
Dívidas (peso no score: 21%): inclui negativações e o tempo desde a quitação delas.
Busca por crédito (peso no score: 12%): avalia quantas vezes as empresas consultam seu CPF para conceder crédito.
Informações cadastrais (peso no score: 8%): detalhes como idade e participação em empresas compõem essa análise.
Contratos (peso no score: 6%): considera quantidade e duração dos contratos financeiros ativos.

Score em Tempo Real: como aumentar a nota na hora

Uma novidade na nova versão do Serasa Score é o chamado Score em Tempo Real. Antes, a pontuação de crédito podia levar até três meses para subir. Agora, a pontuação pode subir na hora: basta pagar uma dívida negativada pelo Serasa Limpa Nome, usando Pix.

Atenção: a disponibilização da proposta para pagamento da dívida negativada via Pix depende exclusivamente da política do credor, sem ingerência da Serasa.

Lembre-se que o cálculo da pontuação também considera um conjunto de variáveis no momento da consulta.

Por que meu score é bom, mas não consigo crédito?

Se você está se perguntando “meu score é bom, mas não consigo crédito”, saiba que isso pode acontecer por diversos motivos. Embora o score seja importante, as empresas também analisam outros critérios antes de aprovar crédito.

São eles:
● Histórico de relacionamento com a instituição: caso você seja um novo cliente, a falta de um histórico pode dificultar a concessão.
● Renda insuficiente: mesmo com um bom score, sua renda precisa ser compatível com o crédito solicitado.
● Perfil de consumo: pessoas que utilizam apenas o limite do cheque especial ou vivem no rotativo do cartão podem ser vistas como arriscadas.
● Setor econômico: alguns bancos são mais criteriosos em determinados segmentos financeiros.
● Relação dívida/renda: se suas dívidas comprometem grande parte da sua renda, isso reduz sua capacidade de assumir novos compromissos.
● Garantias: em alguns casos, oferecer garantias (como bens ou fiador) pode aumentar suas chances.
● Histórico no Banco Central: cheques devolvidos ou pendências registradas no sistema bancário podem pesar negativamente.
● Política interna da instituição financeira: as instituições financeiras também têm políticas internas que têm grande peso na avaliação final – essas políticas geralmente não são divulgadas.

Portanto, o score sozinho não garante a aprovação do crédito.

Como melhorar seu perfil de crédito além do score

Se você quer aumentar suas chances de conseguir crédito, mesmo com um bom score, eis estão algumas dicas práticas:

Atualize seus dados cadastrais: mantenha sempre suas informações corretas e atualizadas nos bancos e no Serasa.
Reduza suas dívidas: pague as contas em atraso e tente diminuir o percentual de comprometimento da sua renda.
Evite consultas excessivas ao CPF: muitas consultas podem indicar desespero por crédito.
Estabeleça relacionamento com a instituição: abra conta corrente, poupança ou invista em produtos financeiros da instituição onde deseja obter crédito.
Solicite valores menores: comece pedindo um limite de crédito mais baixo e aumente gradualmente.

Essas ações podem mostrar que você é um cliente confiável, aumentando suas chances de aprovação.

O que fazer se não conseguir crédito com um bom score?

Caso você ainda enfrente dificuldades, mesmo com um bom score, é importante considerar algumas alternativas:
● Tente outras instituições: cada empresa possui critérios próprios para análise de crédito.
● Considere crédito com garantias: oferecer bens como garantia pode facilitar a aprovação.
● Analise cooperativas de crédito: elas podem ter condições mais acessíveis que os bancos tradicionais.
● Use ferramentas de busca por crédito: plataformas como o Serasa Crédito ajudam a encontrar ofertas de crédito mais compatíveis com seu perfil.
Por fim, lembre-se de que ter um score alto é importante, mas entender como os outros fatores impactam a análise de crédito é essencial para alcançar seus objetivos financeiros.

Como consultar o Serasa Score

Toda pessoa que tem um CPF pode acessar seu Score gratuitamente. Esse tipo de consulta, feita pelo usuário no site ou aplicativo da Serasa, não tem efeito no Serasa Score e pode ser acessada quantas vezes for necessário. Conferir com frequência a pontuação é um bom hábito.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.