Quais as vantagens de ter um Score positivo?
Ter um Score positivo pode facilitar, e muito, a sua vida financeira. Confira tudo sobre o assunto.
Autor: Fabiana Ramos
Publicado em 03 de fevereiro de 2023
Um Score positivo pode fazer toda a diferença na sua vida financeira. Pode ser um fator decisivo, por exemplo, na aprovação de um cartão de crédito. Também pode interferir nos pedidos de empréstimos e financiamentos.
Um Score positivo é uma sinalização de bom comportamento financeiro. Com ele, as empresas têm mais confiança em conceder crédito.
Isso sem dúvidas abre muitas portas e oferece uma série de vantagens. Quer saber quais são elas? Então continue a leitura e depois baixe o Manual do Serasa Score grátis e tire todas as suas dúvidas.
O que significa ter um Score positivo?
Antes de responder a essa pergunta, é preciso saber o que é e como funciona o Serasa Score.
Em resumo, é uma pontuação baseada nos hábitos de pagamento. Ele leva em consideração também a relação do consumidor com o mercado de crédito.
Isso significa que, para calcular o Score, são considerados diferentes aspectos da vida financeira, tais como:
• o pagamento das contas em dia (informação constante do Cadastro Positivo);
• a frequência com que se recorre a empréstimos;
• se tem dívidas pendentes.
Assim, o Score de crédito indica a probabilidade de um indivíduo honrar seus compromissos financeiros sem atrasos.
Quanto mais alta for a pontuação de crédito de uma pessoa, maiores serão as chances de pagar suas contas em dia. Dessa forma, um Score positivo é aquele que se encontra nas faixas mais altas.
Cadastro Positivo e Score: qual a relação?
O Cadastro Positivo contém informações sobre a pontualidade dos pagamentos do consumidor. Ele informa como esse consumidor paga seus empréstimos, financiamentos, contas de consumo de serviço continuado (água, luz, telefone e gás), parcelamentos em lojas, cartões de crédito.
Todas as pessoas físicas e jurídicas que têm alguma relação com crédito são automaticamente incluídas no Cadastro Positivo, apesar de não ser obrigatório. O consumidor que não quiser fazer parte dele precisa pedir sua exclusão.
É interessante notar que o comércio de forma geral, os bancos, as financeiras e as prestadores de serviços se utilizam desse cadastro para poder conceder crédito ao consumidor, e que prezar por um bom comportamento financeiro é a melhor maneira de aumentar a pontuação de crédito.
Como se calcula o Serasa Score
O Serasa Score é a pontuação de crédito mais popular do mercado. Ele segue as seguintes faixas de classificação:
de 0 a 300 pontos: muito baixo Existe grande probabilidade de inadimplência e poucas chances de se conseguir crédito.
de 301 a 500 pontos: baixo É provável que aconteça a inadimplência. Baixa chance de conseguir crédito.
de 501 a 700 pontos: bom Não é provável que ocorra inadimplência. Boa chance a obtenção de crédito
de 701 a 1000 pontos: excelente. Muito baixa probabilidade de inadimplência. É provável a obtenção de crédito. Portanto, seguindo a classificação do Serasa Score, o consumidor que alcança mais de 500 pontos já pode considerar que tem um Score positivo. No entanto, o ideal é ter uma pontuação acima de 700.
Critérios de cálculo
Conforme já mencionamos, o cálculo do Score envolve diferentes fatores. Em geral, são considerados pontos como:
• contas pagas em dia ou não (como empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, parcelamentos em lojas, contas de telefonia);
• dívidas negativadas;
• frequência com que se tenta obter crédito (muitas consultas de várias instituições de crédito diferentes ao CPF do consumidor);
• relacionamento com instituições financeiras (por exemplo, quanto tempo o consumidor tem determinado cartão de crédito).
Com base nessas e outras informações, são aplicados modelos matemáticos que revelam a pontuação, e esta reflete os hábitos financeiros do consumidor.
Isso quer dizer que não há nenhuma interferência das financeiras, bancos e birôs de crédito na pontuação. É a forma como se lida com as obrigações financeiras que determina se o Score é bom ou não.
É importante ressaltar que os birôs de crédito não calculam a pontuação exatamente da mesma forma. Por isso, a pontuação pode ser diferente de outra apresentada por um banco, por exemplo. Isso se deve às diferenças na metodologia empregada por cada um.
Assista | Serasa Socre: como ter uma boa pontuação
Quais as vantagens de ter um Score positivo?
Agora chegou a hora de conhecer as vantagens de ter um Score positivo:
Melhores taxas e condições de pagamento
Se a pessoa tem um Score positivo, os bancos e instituições financeiras entendem que o risco de inadimplência e atrasos é baixo.
Logo, podem oferecer taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento do crédito. É de interesse dessas instituições manter relação com consumidores que honram seus compromissos financeiros.
Maior possibilidade de negociar dívidas
A tarefa de negociar uma dívida fica mais fácil com um Score positivo. Isso porque uma boa pontuação de crédito indica ao mercado que a pessoa trata as finanças com responsabilidade.
Assim, a negociação é uma oportunidade para o consumidor continuar cumprindo com suas obrigações regularmente.
Menos burocracia na hora de contratar crédito
Quando o consumidor tem Score baixo, as instituições financeiras entendem que o risco de inadimplência é maior. Logo, é comum solicitarem comprovações adicionais que ofereçam garantias mínimas de que a dívida seja paga.
Nesses casos, costuma-se solicitar uma lista mais extensa de documentos, garantias e até mesmo fiador ou avalista.
Por outro lado, com um Score positivo tudo fica mais fácil, uma vez que as instituições financeiras entendem que o risco de inadimplência é baixo.
Maior chance de aprovação de cartão de crédito
A lógica é a mesma: as financeiras têm interesse em dar crédito a pessoas com boa reputação no mercado, devido ao menor risco de inadimplência.
Além de ter acesso a cartões com mais facilidade, aumentam as chances de obter limites de crédito maiores. No entanto, isso também vai depender de outros fatores, como renda, profissão e estabilidade no emprego. Porém, ter um Score positivo já é um grande passo.
Conclusão
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que vai de 0 a 1000 e indica as chances de o consumidor pagar as contas em dia. Quanto mais alta a pontuação, maior a probabilidade de conseguir crédito.
Quer saber tudo (tudo mesmo!) sobre o Serasa Score? Baixe o Guia do Serasa Score, conteúdo gratuito e exclusivo da Serasa que tira todas as dúvidas sobre o assunto.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
Baixe o app da Serasa ( Google Play e App Store) ou acesse o site.
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