Quanto de score precisa para financiar um veículo? Entenda
Saiba quanto de score precisa para financiar um veículo e confira dicas para aumentar sua pontuação e as suas chances de ter crédito aprovado
Atualizado em: 22 de junho de 2023
Autora: Elaine Ortiz
O financiamento é o caminho escolhido pela maior parte dos consumidores que desejam comprar um automóvel. Segundo o Sistema Nacional de Gravames (SNG), em 2022, 483 mil unidades de automóveis entre novos e usados foram financiados. Mas você já parou para pensar quanto de Score precisa para financiar um veículo?
Neste conteúdo, vamos explicar como o Serasa Score influencia o financiamento de um automóvel e o que se considera uma boa pontuação para fazer esse tipo de aquisição. Confira!
O que é o Serasa Score
Antes de saber qual Score é preciso para financiar veículo, é necessário entender o que é essa pontuação de crédito. O Serasa Score é uma pontuação calculada com base no comportamento financeiro de cada brasileiro. Ele varia de 0 a 1.000 e indica ao mercado quais as chances de o consumidor pagar as contas em dia nos meses seguintes. Assim, reflete os hábitos e o histórico financeiro da pessoa.
Na prática, quanto maior o Score, maiores as chances de conseguir crédito, incluindo financiamento de veículo. Isso porque a pontuação alta representa ao mercado um risco médio de inadimplência menor. Mas, afinal, o que é um Score “bom” para financiar um veículo?
Confira as faixas de classificação do Serasa Score:
- ● 0 a 300: Score muito baixo;
- ● 301 a 500: Score baixo;
- ● 501 a 700: Score bom;
- ● 701 a 1000: Score excelente.
Com base nessas faixas de classificação, dá para afirmar que uma pontuação acima de 500 já é normalmente considerada boa para financiamento ou qualquer outra análise de crédito no mercado. Contudo, vale ressaltar que esse não é o único critério levado em consideração pelas instituições financeiras e que nenhuma pontuação garante a aprovação do crédito. A decisão é sempre da instituição financeira, com base em suas próprias políticas e critérios.
Quanto de Score preciso para financiar um veículo?
Como dissemos, nenhuma pontuação garante 100% a aprovação do crédito. A partir de 700 pontos, no entanto, há maior facilidade de conseguir financiar um carro. Isso porque essa pontuação é considerada excelente, o que diminui o risco de inadimplência para a empresa credora. Ainda assim, nunca é demais lembrar que as empresas podem ter parâmetros diferentes de análise na hora de conceder crédito.
Em resumo, apesar de a pontuação ser muito relevante, ela pode não ser fator decisivo. Uma pessoa com o Serasa Score baixo pode ter o crédito aprovado e outra com pontuação alta pode ter o crédito negado. As probabilidades, porém, estão do lado de quem tem mais pontos.
O que as instituições financeiras avaliam para aprovar um financiamento de veículo?
Os critérios avaliados variam de uma instituição para outra, mas normalmente elas verificam três fatores:
- ● situação financeira do cliente (a pontuação de crédito ajuda nessa análise);
- ● renda mensal;
- ● relacionamento com o mercado (histórico de pagamentos e movimentações financeiras).
As políticas internas dessas empresas também têm um peso importante na análise de risco de crédito. Enquanto algumas são mais flexíveis, outras são mais rígidas e preferem se expor menos aos riscos. E o que isso quer dizer?
Ainda que o Score do consumidor apareça da mesma forma para todas as empresas, ainda pode haver condições distintas em lugares diferentes. Isso reforça a importância de comparar várias ofertas antes de fechar qualquer negócio.
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Como aumentar o Serasa Score?
Não há fórmula mágica para aumentar rapidamente a pontuação, pois ela está atrelada a hábitos financeiros sólidos, essencialmente. Portanto, não confie em anúncios ou empresas que prometem aumentar o Score mediante pagamento, pois isso é fraude!
O aumento do Serasa Score acontece gradualmente, à medida que o consumidor adota comportamentos positivos, como pagar as contas em dia. Outra dica é evitar práticas prejudiciais, como contrair muitos empréstimos de uma só vez, ter dívidas ou atrasar pagamentos. Além disso, veja o que fazer para melhorar a pontuação de crédito:
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Quite as dívidas
Quando o nome fica com restrições, a pontuação tende a diminuir. Portanto, quem tem dívidas negativadas no CPF pode ter o Score prejudicado. Porém, ao quitar essas dívidas todas, ele tende a se recuperar com o tempo e melhorar a reputação diante das instituições financeiras. O uso do débito automático ajuda com o pagamento das contas, pois evita o esquecimento e futuras negativações. É preciso manter saldo suficiente na conta corrente para cobrir os débitos programados, ok?
Mantenha um bom histórico no Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar a pontuação de crédito, uma vez que o Serasa Score leva em consideração tanto os dados positivos quanto os negativos no cálculo. O Cadastro Positivo reúne o histórico financeiro e considera informações como financiamentos, faturas de cartão de crédito, empréstimos com bancos e comércio.
Além disso, outras contas elegíveis pagas regularmente entram no mesmo cadastro. Isso permite que as empresas analisem o histórico de crédito do consumidor antes de conceder o financiamento solicitado.
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O que é preciso para financiar um veículo?
Além de ter uma boa pontuação de crédito, é importante analisar os tipos de financiamento. Confira mais dicas sobre o que é preciso para financiar um automóvel:
Avalie a situação financeira
Antes de iniciar o processo de financiamento, é importante avaliar a situação financeira pessoal. Determine quanto pode pagar mensalmente e se está disposto a fazer um pagamento inicial. Em seguida, pesquise os tipos de financiamento. Saiba que há vários no mercado, como empréstimos bancários, financiamento direto do revendedor ou leasing. Compare as taxas de juros e as condições de pagamento.
Faça uma simulação
Antes de finalizar o financiamento, faça uma simulação para ter ideia dos termos e condições. Isso inclui saber a taxa de juros, o prazo do financiamento, o valor das parcelas mensais e o custo total do financiamento. Certifique-se de entender completamente todas as informações antes de prosseguir.
Negocie os termos
Negociar os termos do financiamento pode trazer melhor Isso pode incluir taxas de juros mais baixas, prazo mais longo ou uma redução no valor do pagamento inicial. Esteja preparado para negociar e obter as melhores condições possíveis para adquirir o automóvel.
Quanto preciso ganhar para financiar um veículo?
Segundo a Lei de Comprometimento de Renda, as parcelas de um financiamento não podem ultrapassar 30% da renda bruta do consumidor. Vamos supor que uma pessoa tenha um salário de R$1500,00. Nesse caso, só seria possível assumir parcelas de no máximo R$450,00, valor correspondente a 30% do salário.
Contudo, é possível ampliar a capacidade de pagamento das parcelas se a renda conjunta do cônjuge for considerada. Nesse caso, se uma pessoa ganha R$1.500,00 e o cônjuge também recebe o mesmo valor, o total da renda seria de R$3.000,00, permitindo assumir parcelas de até R$900,00.
Você percebeu que, quando a pergunta é “quanto de Score preciso para financiar um veículo?”, não existe uma resposta exata, não é mesmo? No entanto, esperamos que tenha conseguido compreender a importância que a pontuação de crédito tem para as análises e como os bons hábitos financeiros podem ajudar a encontrar ofertas melhores quando precisar.
Quer mais uma dica? Consulte o Serasa Score com frequência e avalie quais comportamentos estão impactando a pontuação negativamente. Assim, fica mais fácil corrigir hábitos, conquistar uma pontuação de crédito melhor e aumentar as chances de ter crédito aprovado.
Veja como é fácil consultar o Serasa Score:
- ● Acesse o site ou baixe o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play (para celulares Android) ou na App Store (para aparelhos iOS).
- ● Cadastre uma senha e faça o login.
- ● Prontinho! Seu Score e o histórico da pontuação já vão aparecer na tela inicial.
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