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Preciso ter reserva de emergência para meu negócio?

Entenda os motivos de ter uma reserva de emergência e como construir a da sua empresa.

Publicado em: 31 de maio de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Mão colocando moedas em um cofrinho para economizar dinheiro e salvar dinheiro conceito.

Sim, é fundamental que as empresas tenham uma reserva de emergência, assim como as pessoas físicas.

Responda: caso haja uma queda repentina nas vendas e, por isso, sua empresa esteja em dificuldades para pagar os salários dos funcionários, existe uma reserva de emergência pronta para ser usada? Ou será necessário recorrer a empréstimos com taxas de juros que aumentarão o valor final da dívida?

Apenas com essa resposta conseguimos ter uma noção da importância de ter um fundo de emergência para momentos de crise – e até para momentos de oportunidades inesperadas.

Por isso, confira neste artigo como construir a reserva do seu negócio, como calcular o valor e a importância de ter esse fundo. 

Assista | Fluxo de caixa: o que é e como administrá-lo?

O que é reserva de emergência da empresa

  • A reserva de emergência da empresa é um fundo financeiro destinado a cobrir despesas inesperadas e emergências que possam surgir no dia a dia operacional da empresa, como:
  •  
  • ●      imprevistos financeiros;
  • ●      quedas repentinas nas vendas;
  • ●      inadimplência de clientes;
  • ●      aumento inesperado dos custos operacionais;
  • ●      reparos urgentes em equipamentos. 

Reserva de emergência é o mesmo que capital de giro?

Não. Reserva de emergência é diferente de capital de giro, mas os dois são importantes para a saúde financeira de um negócio.

A reserva de emergência é um fundo separado destinado especificamente para cobrir despesas imprevistas e emergenciais. Esse fundo serve como um colchão financeiro para momentos de crise, como queda repentina nas receitas, problemas operacionais inesperados ou eventos econômicos adversos.

O capital de giro refere-se a recursos financeiros necessários para as operações diárias da empresa. Ele é, portanto, essencial para manter a empresa funcionando. 

Ele inclui, por exemplo, o dinheiro disponível para cobrir despesas de curto prazo, como pagamento de fornecedores, salários, impostos e outras contas operacionais. 

Confira na tabela abaixo as principais diferenças entre capital de giro e reserva de emergência:

Capital de giroReserva de emergência
Uso Financiamento das operações diárias Cobertura de despesas imprevistas e emergenciais
Natureza Parte constante da estrutura financeira Fundo separado, reservado para crises
ComponentesAtivos e passivos circulantes Investimentos de alta liquidez e baixo risco
Montante Variável, conforme necessidade operacional diária Geralmente 3 a 6 meses de despesas operacionais
Propósito Manter a operação contínua Proteger a empresa em momentos de crise
Gestão Envolve gestão de ativos e passivos de curto prazo Manutenção em investimentos acessíveis rapidamente
Exemplo de uso Pagamento de fornecedores, salários, impostos Reparos urgentes, queda nas receitas
ImportânciaGarantir liquidez para operaçõesAssegurar estabilidade financeira em emergências

A importância da reserva de emergência para a empresa


Proteção contra imprevistos

A reserva de emergência garante que a empresa possa lidar com despesas inesperadas, como reparos urgentes ou crises econômicas, sem comprometer as operações diárias.

Continuidade das operações

A reserva mantém a empresa funcionando sem interrupções, mesmo durante períodos difíceis, assegurando a continuidade e a confiabilidade para clientes e fornecedores.

Evita empréstimos caros

A reserva de emergência elimina a necessidade de contrair empréstimos caros em momentos de crise, preservando a saúde financeira a longo prazo.

Estabilidade financeira

O fundo de emergência da empresa proporciona um colchão contra flutuações de receita, garantindo a estabilidade financeira da empresa em setores voláteis.

Confiança de investidores e credores

Ter uma reserva de emergência demonstra uma gestão financeira prudente, aumentando a confiança de investidores, credores e outras partes interessadas.

Flexibilidade em decisões estratégicas

A reserva dá à empresa a capacidade de tomar decisões estratégicas em tempos de crise, como aproveitamento de oportunidades de mercado.

Preservação do capital de giro

A reserva de emergência evita que a empresa precise usar o capital de giro para emergências, mantendo esses recursos disponíveis para as operações diárias e a eficiência operacional.

Leia também | Por que a contabilidade é tão importante para as empresas?

Qual deve ser o valor da reserva de emergência em meu negócio?

O valor da reserva de emergência da empresa deve ser calculado de acordo com o período em que o montante cobrirá as despesas operacionais.

Recomenda-se que a reserva seja suficiente para cobrir de 6 a 12 meses de despesas fixas – ou seja, os custos para manter a empresa funcionando.

Exemplos: se as despesas mensais para manter a empresa funcionando são de R$10.000, basta multiplicar o valor pela quantidade de meses que deseja que a reserva cubra essas despesas.

  • Nesse caso,
  •  
  • ●      6 meses de reserva de emergência: R$10.000 x 6 = R$60.000.
  • ●      8 meses de reserva de emergência: R$10.000 x 8 = R$80.000.
  • ●      10 meses de reserva de emergência: R$10.000 x 10 = R$100.000.
  • ●      12 meses de reserva de emergência: R$10.000 x 12 = R$120.000.

Dicas para construir a reserva de emergência da empresa

Dependendo do porte da empresa, pode ser um desafio construir a reserva de emergência. Por isso, a construção desse fundo precisa fazer parte das estratégias financeiras da empresa.

Confira dicas:

  1. Analise as finanças da empresa

    Avalie detalhadamente as despesas mensais, identificando custos fixos como aluguel, salários e serviços públicos, além de variáveis. Com base nessa análise, calcule o valor ideal da reserva.


  2. Estabeleça metas realistas

    Defina metas mensais para a construção da reserva, determinando um valor fixo ou uma porcentagem do lucro que será destinada à reserva de emergência. 

    Comece com um valor viável e aumente gradualmente conforme a situação financeira da empresa melhora.


  3. Automatize a poupança

    Configure transferências automáticas mensais para uma conta separada destinada exclusivamente à reserva de emergência. 

    Utilize contas ou investimentos de alta liquidez e baixo risco para assegurar que os fundos estejam acessíveis quando necessários.


  4. Reduza despesas e aumente as receitas

    Revise seu orçamento e corte custos desnecessários ou supérfluos, negociando com fornecedores para obter melhores condições. 

    Explore novas fontes de receita, como lançamento de novos produtos, expansão de mercado ou aumento de preços, para melhorar a margem de lucro.


  5. Reinvista lucros

    Aloque uma parte dos lucros mensais ou trimestrais diretamente para a reserva de emergência. Considere reduzir temporariamente a distribuição de dividendos para reforçar a reserva.


  6. Mantenha a disciplina financeira

    Use a reserva de emergência apenas para situações verdadeiramente emergenciais e evite o uso para cobrir despesas operacionais regulares ou investimentos. 

    Revise regularmente a reserva para assegurar que o valor continua adequado e ajuste conforme necessário.


  7. Planejamento financeiro e orçamentário

    Inclua a construção e manutenção da reserva de emergência no seu planejamento financeiro de longo prazo. Adote um orçamento conservador que permita destinar fundos à reserva sem comprometer outras áreas cruciais do negócio.


  8. Monitoramento contínuo

    Monitore o desempenho financeiro da empresa regularmente para identificar oportunidades de reforçar a reserva. Faça ajustes no plano de construção da reserva conforme as circunstâncias da empresa mudam.


  9. Contingência e flexibilidade

    Desenvolva planos de contingência para diferentes tipos de crises e certifique-se de que a reserva de emergência faz parte desses planos. Mantenha flexibilidade para ajustar rapidamente a estratégia de poupança em resposta a mudanças no ambiente de negócios.

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