Serasa Score versão 3.0: é seguro fazer a Conexão Bancária?
Publicado em: 14 de agosto de 2023.
Autora: Ana Clara Barbosa
O Serasa Score versão 3.0 acaba de chegar aos consumidores! Nessa atualização, agora é possível compartilhar os dados bancários para o cálculo da pontuação. Informações como saldo disponível, investimentos e histórico de cheque especial serão analisadas e poderão contribuir positivamente no seu Serasa Score.
Assista | Como fazer a conexão bancária no Score versão 3.0: passo a passo
É seguro fazer a Conexão Bancária?
Todos os dados concedidos a partir da conexão bancária estão protegidos pelas medidas de proteção que seguem os requisitos da ISO27001, padrão de segurança internacional adotado em diversos bancos digitais. Então sim, a conexão bancária com a Serasa é supersegura.
O que é a ISO27001?
A ISO 27001 é uma norma internacional de segurança da informação. Ela oferece diretrizes e melhores práticas para garantir a proteção de informações sensíveis e importantes em organizações. O seu objetivo principal é ajudar as empresas a estabelecer sistemas de gestão que assegurem a confidencialidade, integridade e disponibilidade dos dados, minimizando riscos de segurança.
A norma orienta sobre a identificação de ameaças, a implementação de controles de segurança e a criação de processos para lidar com incidentes de segurança, contribuindo para uma abordagem mais segura e eficiente na gestão de informações.
Para fazer a conexão, é necessário inserir a senha do aplicativo bancário – uma senha utilizada apenas para a visualização das informações bancárias. Então, com autorização do consumidor, a Serasa acessa as informações no modo leitura e capta dados transacionais históricos e atuais, sem afetar as operações.
Ou seja: a Serasa não pode nem tem a capacidade de realizar transferências, saques ou qualquer transação na conta conectada. Nunca solicitamos senhas ou informações para realizar transações financeiras.
A Serasa pode fazer esse tipo de conexão?
Sim, desde que o consumidor tenha consentido e fornecido os dados necessários para a conexão. Esses dados incluem informações cadastrais, contatos e transações financeiras.
Ao acessar e tratar seus dados, a Serasa segue as leis de proteção de dados, como a LGPD (“LGPD” – Lei nº 13.709/2018) e a Lei do Sigilo Bancário (Lei Complementar nº 105/2001. A Lei do Sigilo Bancário permite que, com o consentimento do titular, outras entidades acessem dados bancários, além das instituições financeiras. Caso o consumidor queira, ele pode desconectar as contas a qualquer momento.
Antes de compartilhar seus dados com terceiros, é importante entender como eles serão tratados e se há medidas de segurança. A Serasa adota medidas de proteção e trata os dados conforme os termos de consentimento e privacidade.
Leia também | 8 destaques da lei para você entender a LGPD
Vai subir a pontuação?
Como o cálculo do Serasa Score versão 3.0 leva em conta várias informações, como saldo da conta, salário, histórico de crédito e limite do cartão, para avaliar a saúde financeira de um consumidor é possível que a pontuação aumente ou pelo menos mantenha-se igual.
Isso ocorre porque, ao autorizar a conexão bancária, a Serasa pode entender melhor como o consumidor lida com dinheiro, resultando em uma avaliação mais precisa e que pode impactar positivamente o Score.
A versão 3.0 do Score pode ser útil para quem está começando a vida financeira, como jovens, ou para pessoas que pagam em dia, mas usam pouco crédito, como aqueles que preferem pagar no cartão de débito ou sacar dinheiro vivo. O Score é influenciado por dados do mercado, então, se alguém não tem histórico de crédito, a pontuação pode não refletir sua situação real.
A Conexão Bancária permite o compartilhamento de informações que podem melhorar a pontuação do Serasa Score e, consequentemente, facilitar o acesso a crédito. No entanto, é importante lembrar que a pontuação pode mudar ao longo do tempo, dependendo das escolhas financeiras do consumidor.
Leia também | Serasa Score 900: o que significa e como chegar lá?
Assista | Score versão 3.0: o que muda na pontuação?
Quais informações ou dados serão acessados pela Serasa?
Ao autorizar a Conexão Bancária, a Serasa terá acesso a dados cadastrais e transacionais da conta conectada. Entenda o que são esses dados:
Cadastrais: são os dados fornecidos ao abrir uma conta bancária, como nome, CPF, código do banco, número da conta, agência e número do cartão. Além disso, também incluem informações que a instituição precisa saber sobre o consumidor. Isso pode incluir detalhes de contato, como números de telefone, endereços de e-mail, ou onde você mora (residencial ou comercial). É importante lembrar que essas informações podem variar dependendo do banco ou instituição.
Transacionais: esses são os dados relacionados às movimentações e finanças presentes na conta bancária. Incluem informações como o extrato da conta corrente, detalhes da poupança, transações da conta salário, informações sobre cartão de crédito, limites de crédito, valores das faturas, movimentações de dinheiro, investimentos, pagamentos e recebimentos. Também estão inclusos dados sobre contas e boletos cadastrados, natureza e categoria de despesas, cheque especial, créditos, empréstimos, financiamentos, investimentos e quaisquer produtos financeiros contratado. Esses dados são essenciais para acompanhar e controlar as finanças.
Mitos e verdades sobre a atualização do Serasa Score
Saiba mais sobre o Serasa Score
O Serasa Score é um indicador crucial da saúde financeira dos brasileiros. Ele varia de 0 a 1.000 e prevê a probabilidade de os consumidores pagarem suas contas pontualmente.
Esse indicador reflete com precisão o histórico financeiro de quem busca crédito. Ele é calculado com base em critérios agrupados, incluindo fatores positivos e negativos. Dívidas atrasadas podem diminuir a pontuação, mas um histórico de pagamentos sólidos tende a aumentá-la. A Conexão Bancária pode reforçar essa pontuação.
A Serasa fornece faixas de pontuação para simplificar o entendimento:
- ● Score muito bom (701-1.000): indica alta probabilidade de pagamento;
- ● Score bom (501-700): pontuação considerada positiva, com baixa probabilidade de inadimplência;
- ● Score regular (301-500): faixa intermediária, que indica média probabilidade de inadimplência;
- ● Score baixo (0-300): indica alta probabilidade de inadimplência.
Manter os dados atualizados na Serasa também é vital, pois empresas podem oferecer mais crédito quando possuem informações detalhadas sobre os consumidores.
Para saber mais, visite o site da Serasa Score
| Faixa | Pontuação |
|---|---|
| Muito Bom | 701-1000 |
| Bom | 501-700 |
| Regular | 301-500 |
| Baixo | 0-300 |
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